Идентификация клиентов по 115-ФЗ
В рамках процедуры идентификации банки и другие субъекты 115-ФЗ должны установить определенные сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце, а также подтвердить достоверность этих сведений. Одна из основных задач этого процесса — предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма.
Идентификация клиентов и обновление сведений о них — обязательные процедуры для субъектов 115-ФЗ в рамках национального и международного законодательства по ПОД/ФТ, включая рекомендации ФАТФ.
Идентификация клиентов подразумевает поиск и анализ информации в большом количестве источников, оценку уровня риска, отслеживание на постоянной основе изменений в законодательстве.
С помощью X-Compliance можно получить необходимые для идентификации данные в режиме "единого окна" и провести автоматизированную проверку клиентов.
В X-Compliance представлены данные:
По юридическим лицам:
- основные регистрационные данные и текущий статус;
- структура собственности и возможные бенефициары;
- лицензируемые виды деятельности и имеющиеся лицензии;
- финансовое положение;
- сведения о деловой репутации;
- совпадения с данными санкционных и негативных списков;
- возможные связи с юридическими и физическими лицами.
По индивидуальным предпринимателям:
- основные регистрационные данные и текущий статус;
- лицензируемые виды деятельности и имеющиеся лицензии;
- финансовое положение;
- сведения о деловой репутации;
- возможные связи с юридическими лицами;
- совпадения с данными санкционных и негативных списков.
По отдельным категориям физических лиц:
- общие сведения (ФИО, дата рождения, гражданство и другие);
- принадлежность к категории публичных должностных лиц (РПДЛ, ИПДЛ, МПДЛ) и их близкого окружения;
- сведения о деловой репутации;
- совпадения с данными санкционных и негативных списков;
- возможные связи с юридическими и физическими лицами.
ВОЗМОЖНОСТИ X-COMPLIANCE
В рамках антиотмывочного законодательства субъекты 115-ФЗ обязаны выполнять целый комплекс мер, в том числе – идентифицировать клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, а также бенефициарных владельцев, оценивать уровень риска клиентов, фиксировать, обновлять и хранить информацию, составлять и направлять отчетность.
Публичные должностные лица (РПДЛ, ИПДЛ, МПДЛ) могут занимать высокопоставленные должности или выполнять публичные функции. Они могут использовать свое положение в преступных целях, поэтому организации уделяют повышенное внимание операциям таких клиентов, а также операциям их супругов и близких родственников.
Субъекты 115-ФЗ обязаны принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов как на основании данных непосредственно от клиента, так и полученных самостоятельно. Также в рамках ПОД/ФТ компании обязаны располагать информацией о своих бенефициарах и актуализировать эти сведения.
Страновой риск зависит от того, в какой юрисдикции зарегистрирован или находится клиент или связанные с ним лица, например, бенефициары или контрагенты. Проверять юрисдикции и территории можно на предмет несоблюдения стандартов в сфере ПОД/ФТ, санкционных рисков, налогового законодательства, наличия признаков офшорных зон и по другим параметрам.
Законодательство может предусматривать получение лицензии для определенных видов деятельности. Как правило, получение лицензии сопровождается соблюдением ряда требований, например, к капиталу, оборудованию или квалификации персонала. В некоторых случаях проверка лицензий может быть обязательной для контрагентов — в частности, такие положения установлены и антиотмывочным российским законодательством.
Оценка уровня риска – процедура по определению вероятности реализации комплаенс-риска в зависимости от характеристик клиента или контрагента. На уровень риска может влиять множество факторов, включая совпадение с определенными категориями лиц, связь с определенными юрисдикциями, особенности деятельности и другие факторы.
В рамках санкций и иных ограничительных мер (например, в рамках законодательства по ПОД/ФТ) международными организациями и отдельными государствами составляются санкционные и негативные списки – перечни с данными конкретных физических и юридических лиц, в отношении которых действуют ограничения.
Оценка комплаенс–рисков может быть необходима не только для проверки непосредственно клиента или контрагента, но и связанных с ним лиц. Дополнительная информация рисках в окружении проверяемого лица поможет грамотно выстроить работу с ним.
Оценка деловой репутации клиента обязательна для исполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ, но актуальна также и для проверок в других целях. Негативная репутация может говорить о разных видах потенциальных рисков: например, финансовых, правовых и других.