Актуальные вопросы применения действующего противолегализационного законодательства на примере норм, касающихся запретов на осуществление операций

В соответствии с положениями 115-ФЗ замораживание (блокирование) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг – это адресованный владельцу, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами или ценными бумагами, принадлежащими организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, или в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень.

При применении мер по замораживанию (блокированию) кредитные организации руководствуются пп.6 п.1 статьи 7 115-ФЗ, в соответствии с которым применяют меры по замораживанию (блокированию) в двух случаях: 

• если на официальном сайте уполномоченного органа размещена информация о включении лица (как физического, так и юридического) в перечень организаций или физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
• если на официальном сайте уполномоченного органа в отношении лица размещено решение о применении мер по замораживанию (блокированию) его денежных средств или иного имущества при отсутствии оснований для включения в указанный перечень, но при наличии достаточных оснований подозревать его причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма).

Исключения, касающиеся ситуаций, в которых банки не применяют меры по замораживанию (блокированию) также четко регламентированы. 

Так, руководствуясь пп.6 п.1 статьи 7 115-ФЗ кредитные организации не применяют меры по замораживанию (блокированию) в случаях, когда физическое лицо, включенное в перечень, в целях обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода:

• получает и расходует заработную плату (в размере, не превышающем 10 000 рублей в календарный месяц из расчета на каждого указанного члена семьи);
• осуществляет операции, направленные на получение и расходование пенсии, стипендии, пособия, иной социальной выплаты в соответствии с законодательством, а также на уплату налогов, штрафов, иных обязательных платежей по своим обязательствам;
• осуществляет (в порядке, установленном п. 10 статьи 7 115-ФЗ) операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, превышающем 10 000 рублей, а также на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения его в указанный перечень.

Одновременно с указанным (пп.10 статьи 7 115-ФЗ) кредитные организации обязаны приостановить операцию, хотя бы одной из сторон по которой являются:

• юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию), либо лицо (как физическое, так и юридическое), действующее от имени или по указанию таких организации или лица;
• физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с пп. 3 п. 2.4 статьи 6 115-ФЗ (то есть осуществляющее операции, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, превышающем 10 000 рублей, а также на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у лица до включения его в указанный перечень).

Приостановлению не подлежат операции по зачислению денежных средств, поступивших на счет.

Как видно из указанного, нормы 115-ФЗ не описывают порядок действий кредитных организаций в случае поступления денежных средств на счет физического или юридического лица, в отношении которого банком уже применены меры по замораживанию (блокированию) в случае, когда соответствующее физическое лицо не относится к категории лиц, указанных в п.2.4 статьи 6 115-ФЗ (которое вправе в целях обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, осуществлять определенные указанным п.2.4 виды операций).

При дословном прочтении норм закона возникает возможность интерпретации соответствующих положений. 

В частности, возникает вопрос: а вправе ли кредитная организация осуществить зачисление средств, поступивших на счет указанного лица с последующим незамедлительным принятием мер по блокированию (замораживанию) этих средств несмотря на то, что положения 115-ФЗ не содержат сценария, согласно которому зачисление денежных средств, поступивших на счет соответствующего лица, является допустимым исключением?

Или же верно полагать, что подобное зачисление будет являться нарушением положений закона, в соответствии с которыми блокирование (замораживание) представляет собой запрет осуществлять операции, и, соответственно, осуществление зачисления поступивших средств будет являться осуществлением операции с последующим блокированием (замораживанием)?

Действующее законодательство не дает однозначного ответа на поставленные вопросы. 

Однако если абстрагироваться от непосредственных дословных формулировок закона и ориентироваться на саму природу установленных требований, то наиболее логичным видится подход, при котором кредитная организация осуществит операцию по зачислению денежных средств на счет клиента с последующим замораживанием (блокированием) и информированием уполномоченного органа. 

Такой подход, по мнению автора, в наибольшей степени будет соответствовать рекомендациям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). 

Известно, что рекомендации ФАТФ являются основой для всех стран в достижении общей цели – блокировать отмывание преступных доходов, финансирование терроризма и финансирования оружия массового уничтожения. Одной из основополагающих рекомендаций Группы является рекомендация о замораживании и конфискации активов, принадлежащих террористам. Так, Группа призывает страны предпринимать необходимые меры и незамедлительно замораживать денежные средства и другие активы, находящиеся в распоряжении террористов, лиц, осуществляющих финансирование террористической деятельности, а также террористических организаций.

В рассматриваемом случае можно предположить, что отказ в проведении операции по зачислению средств на счет лица, в отношении которого применены меры по замораживанию (блокированию), будет по сути противоречить рекомендациям ФАТФ относительно замораживания и конфискации собственности, приобретенной или предназначенной для финансирования терроризма, террористических актов или террористических организаций.