Банки не вправе штрафовать клиентов за игнорирование "антиотмывочных" запросов — ВС РФ

Соответствующая позиция содержится в опубликованном определении коллегии по экономическим спорам (СКЭС) ВС РФ по итогам рассмотрения дела с участием Венера Султанова и Локо-банка, передает "Интерфакс".

Конфликт между ними возник в конце 2022 года после того, как Локо-банк заподозрил, что операции Султанова носят транзитный характер и связаны с обналичиванием средств. Кредитная организация 25 ноября и 12 декабря через личный кабинет в рамках закона 115-ФЗ запросила у клиента документы, необходимые для того, чтобы удостовериться в обратном. Но тот не ответил, после чего банк 14 декабря списал из его средств штраф в 50 тыс. рублей. Он был предусмотрен правилами открытия и обслуживания счета — за неисполнение клиентом обязанности предоставлять банку необходимую информацию при контроле операций в соответствии с действующим законодательством РФ.

Кроме того, банк перевел Султанова на специальный тарифный план "Резерв" для клиентов, которым направлен запрос на предоставление информации, говорится в материалах дела. Судя по отзывам в интернете, этот тариф предусматривал ежемесячную плату в 30 тыс. рублей.

Султанов со штрафом не согласился и обратился в Арбитражный суд Москвы. Но суд признал действия банка правомерными, поскольку взимание штрафа предусмотрено правилами открытия и обслуживания банковского счета, который клиент подписал и не оспаривал. В них же установлена и обязанность клиента предоставлять банку информацию, запрошенную на основании норм действующего законодательства. Предусмотрена она и пунктом 14 статьи 7 закона 115-ФЗ, отметил суд. Апелляция и кассация с этим согласились.

Однако СКЭС ВС РФ, куда обратился Султанов, решения в пользу банка отменила и отправила спор на новое рассмотрение.

"Кредитная организация действительно может относить сделки клиентов к сомнительным, требовать у них информацию, необходимую для исполнения указанной организацией требований данного федерального закона (115-ФЗ - ИФ), но это не порождает прав кредитной организации на взимание с клиентов вознаграждения в виде штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенной информации", — говорится в опубликованном определении.

Это решение коллегия обосновала, напомнив близкое по смыслу положение Обзора судебной практики ВС РФ N1 2021 года, где говорилось, что являются ничтожными условия договоров о совершении банками за повышенные комиссии операций, которые сомнительны с точки зрения законодательства о противодействии легализации преступных доходов. Осуществление контроля является публичной функцией и не может использоваться в качестве способа извлечения выгоды, говорится в определении СКЭС ВС РФ.

Теперь нижестоящим судам предстоит снова оценить правомерность требований Султанова.