Банки блокируют счета россиян, обменивающих криптовалюту на рубли мелкими переводами
За последние три месяца участники P2P-торговли криптовалютой в России все чаще сталкиваются с блокировками банковских счетов из-за массового дробления поступающих переводов. Об этом сообщают "Ведомости" со ссылкой на участников рынка и банки.
Продажа криптовалюты через биржи и обменники теперь часто сопровождается получением десятков мелких платежей по СБП от разных физических лиц. Банки расценивают такие операции как подозрительные по 115-ФЗ и блокируют счета до выяснения источника средств. Даже после предоставления скриншотов переписок с покупателями и подтверждений с бирж, не все кредитные организации восстанавливают доступ — некоторых клиентов просят закрыть счет.
По словам экспертов, схема, при которой множество мелких платежей поступает на счет продавца крипты, получила название "треугольник". Она включает покупателя, посредника (обычно трейдера), и продавца, а платежи распределяются автоматически через процессинговые платформы. Схема стала массовой с весны 2025 года — по оценке основателя проекта Satoshkin Дмитрия Степанина, на некоторых P2P-платформах до 99% объявлений сейчас работают по этой модели.
Однако у "треугольников" есть и теневые варианты — они используются для отмывания денег, финансирования нелегальных казино, торговли наркотиками. Продавец криптовалюты может непреднамеренно принять средства, связанные с мошенничеством, и стать фигурантом уголовного дела. Центробанк усилил контроль за такими операциями и в июле ввел уголовную ответственность для "дропперов".
На этом фоне банки снижают лимиты срабатывания антифрод-систем до 3000–5000 рублей, а ЦБ рекомендует отслеживать потоки с целью выявления подозрительных схем. Более 80% всех обменов криптовалюты сейчас проходят с дроблением переводов.
С юридической точки зрения владение криптоактивами в России разрешено, но их использование для расчетов запрещено. Минфин и ЦБ обсуждают возможность легализации отдельных операций, учитывая, что, по данным властей, около миллиона россиян пользуются криптовалютами. В Госдуме рассматриваются инициативы о штрафах за расчеты в крипте и возможности конфискации таких активов.