Госдума разрешила банкам открывать счета дистанционно в рамках цифрового эксперимента
1 апреля Госдума в третьем чтении приняла закон, разрешающий банкам открывать счета гражданам без личного присутствия — в рамках экспериментального правового режима (ЭПР), направленного на развитие цифровых финансовых технологий. Закон вносит поправки в "антиотмывочное" законодательство (ФЗ-115).
До настоящего времени открытие счетов без личного присутствия клиента допускалось лишь в ограниченных случаях. Для граждан России — при условии ранее пройденной очной идентификации в организациях, входящих в ту же банковскую группу. Для иностранцев — при идентификации через иностранные финансовые организации из перечня, утвержденного правительством совместно с Банком России.
Принятый закон снимает это ограничение, позволяя банкам открывать счета дистанционно в рамках экспериментов Банка России в сфере цифровых технологий. Закон дает возможность тестировать различные формы удаленной идентификации, включая видеосвязь с проверкой случайных фраз, жестов и неожиданных вопросов. Все видеосеансы будут записываться и храниться не менее пяти лет.
К эксперименту будут допущены не более пяти банков. Они обязаны использовать только сертифицированное российское программное обеспечение, обеспечивающее защиту от мошенничества с применением искусственного интеллекта, в частности, поддельных изображений и видео.
Для физических лиц вводится ограничение: по таким дистанционно открытым счетам можно будет снимать и переводить не более 100 тысяч рублей в месяц. Для юридических лиц такие лимиты не устанавливаются.
По словам авторов инициативы, в условиях оптимизации затрат и закрытия офисов у граждан часто отсутствует возможность личного присутствия при открытии счета. Новый механизм позволит расширить доступ к банковским услугам как для резидентов, так и для нерезидентов, при этом минимизируя риски отмывания преступных доходов.