Компаниям продают мониторинг рисков нарушения антиотмывочного закона
Массовые блокировки счетов стимулируют новый бизнес — предупреждение банковских клиентов о рисках попадания в черные списки, сообщает Коммерсант.
Так, Модульбанк предложил в том числе и сторонним компаниям решение по мониторингу ключевых рисков, из-за которых бизнесу обычно закрывают счета. Эксперты указывают на востребованность такой услуги несмотря на то, что гарантий такой мониторинг не дает, — предприниматели готовы платить, чтобы избежать блокировок.
Источник сообщает, что предлагаемый Модульбанком сервис имеет своей целью предостеречь компании от нарушения противолегализационного законодательства. Сервис называется «Белый бизнес» и контролирует 17 ключевых рисков, которые могут повлечь включение компании в черный список отказников, и выдает клиенту четкие рекомендации по снижению обнаруженных рисков.
Сервис доступен для любых компаний и обойдется в 5 тыс. руб.
Параметры мониторинга в Модульбанке не раскрывают, но поделились определенными примерами: так, общая налоговая нагрузка от дебетового оборота за 90 и 180 дней должна быть не менее 0,9% и соответствовать показателям по отрасли. К «плохим знакам» относятся также высокие показатели по переводам гражданам и снятию наличных, низкие (меньше 9% по отношению к дебетовому обороту) остатки на счете, списания на контрагентов с плохой репутацией.
Аналога продукта на рынке пока нет, однако источник приводит ряд примеров того, как банки другими методами пытаются оградить своих клиентов от попадания в черный список.
Промсвязьбанк на регулярной основе консультирует клиентов через персональных менеджеров, например напоминает о сроках налоговых платежей.
В Альфа-банке существует бесплатный сервис проверки контрагентов, позволяющий проверить контрагента до заключения договора в личном кабинете клуба клиентов и распечатать протокол проверки для доказательства состояния контрагента при заключении договора.
По мнению банкиров цена мониторинга, предложенного Модульбанком, сопоставима в среднем со стоимостью ежемесячного обслуживания банковского счета и слишком высока для предпринимателей.
Впрочем, ситуация вокруг массовых блокировок счетов и черного списка отказников настолько обострилась, что сервис будет востребован, считают эксперты. «Компании готовы платить за то, чтобы им четко разъясняли, как не заступать за красные флажки»,— приводит источник слова исполнительного вице-президента АРБ Эльмана Мехтиева.
В ЦБ сообщили, что не знакомы с данным продуктом и комментарии преждевременны.