Порядок исполнения инобанками мер ПОД/ФТ при работе с цифровым рублем нужно прописать в законе — отзыв правительства
Правительство рекомендовало определить порядок исполнения мер "антиотмывочного" законодательства иностранными банками — участниками платформы цифрового рубля, с учетом того, что устанавливаемые ЦБ и Росфинмониторингом требования по этой части не являются обязательными для иностранных организаций, находящихся за пределами РФ.
Такая рекомендация содержится в проекте отзыва правительства на законопроект (N576830-8) о распространении на операции с цифровым рублем требований федерального закона N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", с которым ознакомился "Интерфакс".
Участниками платформы цифрового рубля, согласно законодательству, могут быть российские и иностранные банки. Ранее ЦБ опубликовал проект указания, которое вносит изменения в планы счетов бухгалтерского учета банков и создает специальный счет, на котором будут учитываться цифровые рубли иностранных кредитных организаций. Ожидается, что эта часть указания вступит в силу с января 2025 года.
Законопроектом предполагается, что ЦБ, как оператор платформы цифрового рубля, будет обязан при обслуживании пользователей платформы (физлиц и юрлиц, кроме банков) оценивать степень риска совершения ими подозрительных операций и относить каждого пользователя к одной из трех групп риска: низкой, средней или высокой. ЦБ также будет расторгать договора счета цифрового рубля и блокировать средства клиентов с высоким уровнем риска.
Проектом отзыва рекомендуется определить порядок действий ЦБ с деньгами пользователей, чьи средства были заблокированы, в случае, если у них на момент расторжения договора счета цифрового рубля нет банковского счета или электронного средства платежа для перевода остатка цифровых рублей.
Кроме этого, требуется уточнить объем сведений и случаи информирования пользователей платформы цифрового рубля о принятых в отношении них "антиотмывочных" мерах.
Законопроект о распространении "антиотмывочного" законодательства на операции с цифровым рублем был внесен в Госдуму в марте. Согласно документу, основные функции противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма в отношении операций с цифровым рублем возлагаются на ЦБ. При этом в проекте отзыва правительства также отмечается необходимость определить орган, который будет контролировать исполнение 115-ФЗ Банком России. Это требуется, поскольку ЦБ, как оператор платформы цифрового рубля, будет также следить за исполнением на ней "антиотмывочных" мер, что может "привести к нарушению принципа объективности и открытости при проведении контрольно-надзорных мероприятий".
Цифровой рубль — третья форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег (наличной и безналичной). ЦБ с 15 августа 2023 года проводит пилот с реальными цифровыми рублями. Первый этап тестирования проходит в режиме friends and family при участии около 600 физлиц из числа сотрудников 12 банков. Они тестируют открытие и закрытие цифровых кошельков, их пополнение и переводы между физическими лицами, автоматические платежи и переводы.
Ожидается, что пилот будет расширен с 1 сентября 2024 года. К тестированию присоединится вторая группа из 20 кредитных организаций, количество участников-физлиц вырастет до 9 тыс., юрлиц — до 1200, а перечень тестируемых операций дополнится оплатой по QR-коду и платежами между юрлицами.
Введение цифрового рубля в широкий оборот предполагается начать постепенно с июля 2025 года.