ЦБ и банки разрабатывают меры по борьбе с дропперами и отмыванием денег
ЦБ отмечает необходимость поддерживать и развивать инструменты противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) для борьбы с дропперством, в том числе активнее выявлять такие операции, вкладываться в развитие IT и машинного обучения. Такое мнение высказала заместитель председателя Банка России Ольга Полякова на Уральском форуме по кибербезопасности, пишут "Ведомости".
Полякова заявила, что процесс борьбы с дропперами сейчас стал все больше напоминать бег по кругу, хоть и с ускорением. "Чем быстрее банки выявляют дропперов и закрывают им счета, тем быстрее открываются новые счета и больше становится дропперов. Это тревожная тенденция, которая ведет к все большей криминализации населения", — отметила она.
Дропперы — это люди, которые по собственному желанию или
неумышленно передают третьим лицам данные своих карт для последующего их
использования в мошеннических операциях. В прошлом году ЦБ поставил задачу
снизить риски дропперов и подключить инструменты противодействия отмыванию
денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), банки стали выявлять таких клиентов
еще до того, как на них поступит жалоба или информация от правоохранительных
органов. По словам Поляковой, уже сейчас можно сказать, что эта работа дает
результаты: выявление дропперов ускорилось с 1–2 месяцев в 2023-го до дней, а
иногда и до часов в настоящее время. Объемы мошеннических операций к концу
2024 года снизились в 3 раза, а стоимость одной карты возросла в 5 раз и
составляет 30 тыс. рублей.
У ЦБ есть и другие предложения по борьбе с дропперами:
например, создание отдельной платформы обмена данными. По мнению директора
управления комплаенса Сбербанка Ларисы Заломихиной, ее появление помогло бы
выровнять регуляторную нагрузку по рынку, точечно адресовать вопросы к тем
клиентам, которые передали свои счета и карты для теневого процессинга, и
помочь тем банкам, которые должны справляться с возрастающей нагрузкой по
выявлению таких счетов.
Инициативу создания отдельной платформы для обмена данными о
дропперах директор продуктов финтехкомпании Paygine Роман Тихонов считает
интересной, но напоминает, что аналогичный механизм уже реализован в рамках
централизованной системы обмена информацией о мошенниках в рамках ФинЦЕРТ.
Приоритетом на первых этапах такого проекта должно быть повышение точности и
скорости выявления дропперов, полагает зампред правления Совкомбанка Альберт
Борис.