ЦБ РФ рекомендовал банкам усилить ПОД/ФТ-контроль операций по внесению клиентами крупных сумм наличных
Регулятор рекомендовал банкам повысить внимание к операциям по внесению клиентами крупных сумм наличных, возможными целями которых являются легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и другие противозаконные цели.
Банкам предлагается ежедневно анализировать операции клиентов, обращая особое внимание на характерные признаки, сформулированные для операций как физических лиц, так и клиентов ― юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), сообщается в письме регулятора. С ним ознакомился "Интерфакс".
В числе указанных Центробанком характерных признаков по клиентам-физлицам:
- значительный объем внесения наличных на счет физлица, например, в совокупном объеме не менее 5 млн рублей в течение 30 дней;
- высокая доля таких операций (не менее 70% от кредитового оборота клиента без учета переводов собственных денежных средств) с последующим их расходованием за небольшой период времени путем перевода большей части за рубеж;
- проведение в течение месяца не менее 10 операций по внесению наличных на счет физлица, каждая из которых на сумму свыше 100 тыс. руб. с последующим переводом за рубеж большей части этих средств за короткий период времени, например, в течение 10 дней.
Меры не коснутся клиентов ― физических лиц, в отношении которых банк располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств или другого имущества.
Среди признаков, на которые рекомендуется обращать внимание в отношении клиентов-юрлиц или ИП:
- внесение на счет клиента-юрлица, который является нерезидентом, в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей;
- внесение на счет клиента-юрлица, являющегося резидентом, или ИП в течение 30 дней наличных в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей, при условии, что данная сумма значительно превышает среднемесячные обороты по счетам данного клиента-юрлица или индивидуального предпринимателя за предшествующие 3 месяца.
Предлагаемые Банком России подходы соответствуют рекомендациям ФАТФ (FATF, Financial Action Task Force, Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег), в которых особое внимание уделяется вопросам установления сведений об источниках происхождения денежных средств при реализации процедур надлежащей проверки клиентов, отмечает ЦБ.