Юлия Изотова (СМП банк): каждого клиента мы рассматриваем в индивидуальном порядке
Как банк подходит к изучению клиентов малого и среднего бизнеса, как принимается решение об открытии счета и предоставлении кредита, порталу Bankir.Ru рассказала директор департамента малого и среднего бизнеса СМП Банка Юлия Изотова.
В частности, комментируя вопрос о том, какие документы банк запрашивает для открытия счета и какие проверки осуществляет, Юлия Изотова сообщила, что комплексная проверка клиента проводится внутренней службой безопасности, которая выезжает к нему, проводит телефонную верификацию, проверяет компанию по различным профильным базам, смотрит также контрагентов. Внутренняя служба финансового мониторинга также проводит оценку клиента: проверяет клиента по базам, по реестрам Банка России и прочим негативным спискам.
Документация, которую необходимо предоставить в банк при открытии счета указана в инструкции ЦБ 153-И. Решение об открытии счета принимается же после анализа всей информации в совокупности, включая заключение служб безопасности и финансового мониторинга.
Отвечая на вопрос о том, возможно ли через Интернет подать документы на открытие счета, эксперт сообщила, что в кредитной организации стартовал новый (пилотный) проект: клиент может не приходить в банк с пакетом документов. Подать документы (в виде фотографий, скан-копий) он может через единую точку входа на сайте СМП Банка и таким образом зарезервировать за собой счет.
Дальше проходит проверка на основании документов (без участия клиента), когда принято предварительное положительное решение, клиент должен прийти в отделение банка, поставить подписи на заявлении на открытие счета, на анкете, заполнить карточку образцов подписей. То есть все, что необходимо для идентификации, он должен сделать в присутствии сотрудников офиса. Это будет его единственный визит в офис, что уже значительно упрощает процесс открытия счета.