Заседание Комитета АРБ по ПОД/ФТ: организация санкционного контроля
27 марта участники и спикеры заседания Комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс рискам в порядке живой дискуссии обсудили последние новости законодательства, вопросы минимизации санкционных комплаенс-рисков, результаты выездного заседания межведомственной комиссии Росфина, и другие инициативы в области противодействия легализации доходов и финансированию терроризма.
Секретарь комитета Галина Кудрявцева в ежемесячном обзоре законодательства уделила внимание указанию 4662-У, опубликованному 19 марта, о квалификационных требованиях к руководителям служб внутреннего контроля (СВК), служб внутреннего аудита (СВА) и др, а также механизму предоставления сведений о деловой репутации ответственных сотрудников. Отдельно секретарь комиссии осветила практические аспекты закона о реабилитации клиентов, включенных в списки 550-П, который вступает в силу 30 марта.
Приглашенный спикер Екатерина Матвеева рассказала о включении в основную бизнес стратегию компании SWIFT комплаенс направления, а также предотвращение мошенничества и обеспечение кибербезопасности.
Первый Вице-Президент АРБ Юрий Иванович Кормош отдельно отметил проблему сохранения информации о том, что клиент когда-либо был включен в «черные списки». Таким образом, фактически процедура реабилитации будет подразумевать направление сообщения об отказах со стороны банков, однако, полностью информация о клиенте из списков 550-П удаляться не будет. Кроме того, остается вопрос, какие именно подразделения и сотрудники в банках должны заниматься рассмотрением обращений клиентов в рамках реабилитации.
На мероприятии выступила аналитик Группы Интерфакс Александра Розина, которая рассказала об актуальных тенденциях в сфере санкций, о проблемах с трактовкой санкционных ограничений, а также о том, как в системе X-Compliance формируют списки санкционных российских юридических лиц по «правилу 50%».
В процессе обсуждений поднимался вопрос так называемых «заградительных» тарифов и комиссий в обслуживании клиентов. Известна практика, когда с помощью этих мер банки стараются подтолкнуть клиента, проводящего сомнительные операции, к расторжению отношений. Однако, в случае с благонадежными клиентами применение неоправданно высоких комиссий больше похоже на стремление «заработать» на сложившейся ситуации в области комплаенс-рисков.
Также на заседании обсуждалась проблема согласования Правил внутреннего контроля с регулятором. На данный момент сложилось два подхода: первый подразумевает создание Правил как реального рабочего инструмента, который отражает фактическую деятельность банка, наличие ограниченного круга клиентов и предоставляемых услуг, второй же подход по сути является страховочным вариантом и приводит к практически полному копированию законодательства вне зависимости от специфики деятельности конкретного банка. Таким образом, в первом случае банки рискуют получить от регулятора замечания к Правилам в части отсутствующей в работе практики. Во втором случае документ Правил превращается в чисто формальный свод законодательных актов, писем и рекомендаций регулятора, далекий от реальной деятельности банка.
В завершение заседания все гости и спикеры были приглашены к участию в ежегодной конференции «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ», которая состоится 15 мая 2018 года в Москве (Марриотт Гранд Отель, Тверская 26). Организаторы мероприятия: Ассоциация российских банков, Федеральная служба по финансовому мониторингу и Банк России.