Банковским платежным агентам запретят проводить упрощенную идентификацию физлиц
В Госдуму внесены поправки к закону "О противодействии (легализации) доходов, полученных преступным путем…", которые позволят запретить банковским платежным агентам (БПА) проводить упрощенную идентификацию физлиц. Эта мера необходима для борьбы с дропперством и служит для пресечения практики открытия электронных кошельков на физлиц без их ведома, пишет "Коммерсантъ".
Авторы законопроекта указывают, что такая необходимость вызвана ненадлежащим исполнением БПА обязанностей по проведению идентификации, выявленным Банком России.
"БПА допускались случаи незаконного использования персональных данных физических лиц для открытия без их ведома электронных кошельков, что создает значительные риски как для привлекающих их кредитных организаций, так и для граждан, на которых они открываются", — отмечается в пояснительной записке.
Такие кошельки часто использовались в противоправных действиях, в том числе "дропами", и после их выявления блокировались. В 2024 году ЦБ удовлетворил около 10 тыс. обращений физлиц с просьбой об их исключении из базы данных счетов с признаками осуществления операций без их добровольного согласия.
Глава правления ассоциации "Финансовые инновации" Роман Прохоров считает, что значимое влияние на сокращение дропперства данная мера вряд ли окажет, поскольку БПА не был основным каналом и его закрытие просто приведет к перетеканию этих объемов в банковскую сферу.
МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков говорит, что, прежде чем запрещать БПА проводить идентификацию, необходимо проанализировать, какие операции они осуществляют и как изменится рынок, если их запретить. "Без этого закона вполне можно было бы обойтись, достаточно потребовать от банков тщательнее контролировать своих агентов", — отмечает он.