Интерфакс
8-800-222-44-14sales_support@interfax.ru
НовостиМероприятияВозможностиСтатистика
Перейти в систему
НовостиМероприятияВозможностиСтатистика
Перейти в систему
8-800-222-44-14sales_support@interfax.ru
Темы
    Все материалыСанкцииПОД/ФТУправление рисками и комплаенсАналитика и мненияЗаконодательство и судебная практика
Темы
    Все материалыСанкцииПОД/ФТУправление рисками и комплаенсАналитика и мненияЗаконодательство и судебная практика
Управление рисками и комплаенс
26 мая 2023

Крупнейшие банки с высокой долей выдач закредитованным заемщикам сократили портфели после введения мер ЦБ РФ

Крупнейшие банки РФ в сегменте потребительского кредитования в первом квартале сократили темпы роста необеспеченных ссуд на 1% под влиянием регулятивных мер ЦБ, в то время как у других игроков портфель вырос на 3%, говорится в обзоре финансовой стабильности Банка России.

С его содержанием ознакомился "Интерфакс".

С 2023 года основным инструментом ЦБ, применяемым для сдерживания роста долговой нагрузки населения по потребительским кредитам, стали макропруденциальные лимиты (МПЛ). В I-II кварталах предельно допустимая объемная доля кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 80% была установлена на уровне 25% для банков и 35% для МФО, кредиты на срок более 5 лет не должны превышать 10% от объема выданных банками потребительских кредитов. Параметры МПЛ пересматриваются ежеквартально.

Итоги первого квартала свидетельствуют о благоприятном влиянии МПЛ на стандарты необеспеченного потребительского кредитования, констатирует ЦБ. Доля всех необеспеченных кредитов с ПДН более 80%, выданных в январе-марте и попадающих под действие МПЛ, составила 28,9% на конец квартала против 36% кварталом ранее. Доля предоставленных кредитов наличными на срок более 5 лет, которые попадают под действие МПЛ, составила 6,7% против 19% кварталом ранее.

В январе 2023 года многие банки не укладывались в ограничения МПЛ в месячном выражении, однако впоследствии они скорректировали свои выдачи, чтобы соблюсти МПЛ на конец квартала. Сократился разброс банков по доле ПДН более 80% относительно средневзвешенного уровня. Для соблюдения МПЛ по ПДН банки, как правило, уменьшают размер кредита (лимита), а наиболее закредитованным заемщикам отказывают в займе. Это привело к перераспределению выдач в сегменты, не ограниченные лимитами: увеличились выдачи кредитов с ПДН 70-80%.

Большинство банков не нарушило МПЛ по итогам I квартала 2023 года. Только 11 из 97 банков с универсальной лицензией, выдававших необеспеченные потребительские кредиты, не смогли соблюсти лимиты. Крупные банки соблюдали МПЛ с запасом. При этом общий объем задолженности по кредитам, выданным с нарушением МПЛ, был несущественным: 0,64 млрд рублей по кредитам наличными и 0,01 млрд рублей по кредитным картам, говорится в обзоре.

Портфель необеспеченных потребительских кредитов за первый квартал вырос на 2,5%. Ускорение роста потребительского кредитования произошло в марте (+1,4% за месяц), что связано как с сезонностью, так и с увеличением спроса на кредиты на фоне роста доходов населения. Влияние лимитов на кредитование было сглажено структурными факторами, в особенности перераспределением рынка между банками.

ЦБ указывает, что МПЛ в большей степени влияют на банки, у которых изначально были мягкие стандарты кредитования (банки, которые в IV квартале 2022 года не соблюдали МПЛ, установленные для I-II кварталов 2023 гола). Ряду таких банков пришлось сократить выдачи. У крупнейших пяти банков с исторически высокой долей кредитов, предоставляемых закредитованным заемщикам, портфель потребительских кредитов за первый квартал 2023 года сократился на 1%, при этом у остальных банков он вырос более чем на 3%. Перераспределение рынка смягчило ограничивающее влияние МПЛ на кредитную активность. Банки, и ранее имевшие запас по МПЛ, существенно нарастили кредитование.

С учетом адаптации банков к МПЛ, а также сохранения устойчивой динамики необеспеченного потребительского кредитования Банк России снизил значения МПЛ. Это сделает структуру кредитования более сбалансированной и снизит закредитованность граждан, отмечает регулятор.

Макропруденциальные лимиты для третьего квартала сокращаются на 5 п.п. по сравнению со значениями второго квартала. Доля кредитов с ПДН более 80% не должна будет превышать 20% предоставленных в III квартале кредитов (30% для МФО), а доля кредитов на срок более 5 лет — 5%. Сокращение МПЛ будет частично компенсировано изменением порядка расчета ПДН по долгосрочным кредитам. Банки смогут рассчитывать ПДН по необеспеченным потребительским кредитам на срок более 4 лет без учета предположения, что такие кредиты будут погашены в течение 48 месяцев. Это снизит долю кредитов с ПДН более 80% на 2-3 процентных пункта.

Теги: КРЕДИТНЫЙ РИСК

Еще по этой теме:

  • 29 апреляЧисло заемщиков и закредитованность граждан снизились во втором полугодии 2024 года — ЦБ
  • 25 апреляЦБ смягчил надбавки по ипотеке и установил новые лимиты по автокредитам
  • 22 апреляЦБ рекомендовал банкам прощать долги гражданам за недостроенное жилье
  • 18 апреляБолее 8 миллионов россиян за месяц установили самозапрет на кредиты: что о них известно
подписаться на новости

Введите свой email и мы будем информировать о самых важных событиях в области комплаенс: изменения в законодательстве, аналитику, обновления санкционных списков и т.д.

Конфиденциальность ваших данных гарантируем.

  • Главная
  • Новости
  • Мероприятия
  • Возможности
  • Статистика
  • Контакты
  • Об Интерфаксе
16+

Сетевое издание «Х-Compliance». Доменное имя X-COMPLIANCE.RU. Свидетельство о регистрации средства массовой информации ЭЛ № ФС 77 — 84696 выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 06.02.2023.

Исторические данные: Сетевое издание «Х-Compliance». Доменное имя - XCO.NEWS. Свидетельство о регистрации средства массовой информации ЭЛ № ФС 77 — 70754 выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 21.08.2017.

Редакция сетевого издания «X-Compliance» не несет ответственность за мнения экспертов, использованные в материалах издания. Публикуемые мнения могут не совпадать как с позицией редакции сетевого издания «X-Compliance», так и с позицией органов и организаций, осуществляющих контроль и надзор в соответствующей сфере. Информация публикуется исключительно в целях доведения существующих экспертных мнений до сведения заинтересованных лиц.

© 1991–2025 АО «Финмаркет». Все права защищены.

Вся информация, размещенная на данном веб-сайте, предназначена только для персонального пользования и не подлежит дальнейшему воспроизведению и/или распространению в какой-либо форме, иначе как с письменного разрешения АО «Финмаркет»

Учредитель АО «Финмаркет»

127006, город Москва, улица Тверская-Ямская 1-я, дом 2, строение 1, комната 2411

Главный редактор Новиков А.В.

E-mail: info@x-compliance.ru

Телефон: +7 (495) 357-88-08

Если вы нашли опечатку на странице, нажмите Ctrl+Enter

Политика обработки персональных данныхУсловия использования информацииОбработка файлов cookieОбщие условия использования закрытой части X-Compliance