Новые требования ЦБ к оценке финансовой устойчивости страховщиков не потребуют докапитализации отрасли — Габуния
Предложенная Банком России новая методика оценки финансовой устойчивости страховых компаний в РФ не потребует докапитализации от компаний, которые надежно ведут свой бизнес, заявил глава департамента страхового рынка ЦБ РФ Филипп Габуния, выступая на конференции по страхованию в пятницу.
Он напомнил, что новую модель оценки финансовой устойчивости страховщиков регулятор недавно предложил сообществу, ведутся интенсивные обсуждения темы.
"Мы полагаем, что индустрия в целом сможет адаптироваться к новым требованиям без убыточного давления на капитал", — сказал он.
При этом он отметил, что определенные сложности могут возникнуть у компаний, имеющих нестраховые обязательства, которые приобретались для того, чтобы "закрыть какие-то разрывы" в балансе, или для тех, кто просто привык жить в кредит. Даже для средних страховых компаний с хорошо сформированной структурой активов сложностей возникать не должно, считает Ф.Габуния.
Он подчеркнул, что основа подхода регулятора базируется на том, что "активы страховщика рассматриваются не в отношении покрытия страховых обязательств, а в отношении покрытия всех обязательств компании". Он добавил, что подход анализа покрытия части обязательств применяется до сих пор только на страховом рынке. Кроме того, метод оценки платежеспособности, предложенный ЦБ, предусматривает проведение стресс-анализа. При этом избранный регулятором подход гораздо мягче, чем заложенный европейскими принципами "Solvency II"
Подход Банка России опирается на допуск определенных отклонений и исследование поведения балансовых показателей в этих условиях, в том числе в модели заложены курсовые изменения национальной валюты, изменения стоимости ценных бумаг и другие параметры.
"Solvency II", по словам Ф.Габунии, требует опоры на исторические данные и учета значений, зафиксированных последними финансовыми кризисами. В частности, для РФ при таком подходе потребовалось бы учитывать опыт кризисов 1998 года и 2008 года. Тогда страховщикам потребовалось бы формировать резервы в гораздо большем объеме.
Представитель ЦБ сообщил, что в ходе проведенных консультаций со страховщиками регулятор согласился на смягчение некоторых позиций.
"В том числе дискуссии развернулись по вопросу об оценке дебиторской задолженности страховщиков. Такая задолженность, например, может возникать по договорам добровольного медицинского страхования, где крупные клиенты оплачивают премию в рассрочку раз в квартал или даже чаще. Мы постараемся найти подход, который позволяет принимать покрытие страховых резервов и капитала в такую дебиторку", — сказал Ф.Габуния.
Кроме того, нововведения без соответствующих корректировок могли бы привести к увеличению стоимости перестрахования, предложения страховщиков по этому направлению также будут учтены регулятором, "чтобы не ломать сложившуюся бизнес-практику", отметил Ф.Габуния.
Вместе с тем он подчеркнул, что по вопросу проведения взаиморасчетов страховщиков с агентами позиция регулятора иная.
"Обсуждения показали, что в практике таких расчетов страховщик может не получать оплаты по договорам, полученной агентами, по два месяца. При этом компания уже несет обязательства по ним. Возникают ситуации, когда страховщик может даже не знать о принятых по договорам страхования обязательствам. Это недопустимо", — считает представитель Банка России.
Также Ф.Габуния отметил, что споры возникали по требованию по концентрации при размещении активов — она ограничена 10%. Возражения выдвигались компаниями, которые входят в банковскую группу. После утверждения финальной версии проекта документа будут уточнены переходные периоды по введению тех или иных положений.
"Не нужно думать, что страховой организации потребуется досрочно расторгать договор депозита, чтобы вписаться в требование регулятора, они будут применяться по истечении срока депозита", — сказал Ф.Габуния.
Если же компания в ожидании выхода новых требований размещает активы в 15-летний субординированный депозит, регулятор не готов воспринимать такой подход как добросовестный.
Для страховщиков ОМС требования к финансовой устойчивости будут применяться в упрощенном виде из-за специфики этого бизнеса. Главным требованием ЦБ окажется достаточность капитала для такой компании. Кроме того, Ф.Габуния сказал, что отказ Банка России принимать в покрытие те или иные активы не означает, что страховщик не может их иметь на балансе. Они будут покрываться избытком капитала.