Стандарт защиты ипотечных заемщиков начнет действовать в РФ с января 2025 года — ЦБ

Основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках, уточнили в ЦБ.

"Стандарт, в частности, нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению. Запрет на длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах снизит риски граждан, так как на аккредитивах, в отличие от счетов эскроу, средства не защищены системой страхования вкладов", — рассказал регулятор.

Также согласно документу в составе первоначального взноса нельзя будет учитывать кешбэк — сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры. Это необходимо, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств, потому как чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры.

Кроме того, банк не вправе будет получать вознаграждение от продавца или застройщика за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это приведет к увеличению цены объекта недвижимости. Также в ипотечном стандарте закрепятся принципы определения условий ипотечного договора, будет описано, что должен учитывать кредитор при установлении суммы кредита, срока, возможных комиссий и других параметров. Рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости покупаемой квартиры.

В документе прописано, какие сведения банк обязан раскрыть заемщику в понятной форме до заключения договора и о каких рисках предупредить. Кредитная организация обязана ответить на вопросы заемщика по ипотечному кредиту и всем сопутствующим услугам.

"Стандарт станет обязательным для банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты. С 1 января банки также будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга. Также банк должен будет возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита", — подытожил регулятор.