ЦБ будет готов применить регуляторные меры в случае роста просрочки по ипотеке
Объем просроченных ипотечных кредитов в России по результатам 2024 года может превысить 100 млрд рублей, сообщило коллекторское агентство "Долговой консультант". Если ситуация сильно ухудшится, ЦБ готов принять необходимые регуляторные меры, сообщили "Известиям" в Банке России.
"Ситуация неплатежей в ипотеке ухудшается всё очевиднее. Доля неплатежей в портфеле выросла с 0,35% в начале года до 0,41% (на 1 сентября), двузначные ипотечные ставки не позволяют должникам быстро продавать жилье, чтобы погасить задолженность", — указано в сообщении агентства "Долговой консультант".
В Банке России отказались комментировать изданию чужие исследования. Вместе с тем в регуляторе отметили, что сейчас на просрочку в основном выходят заемщики, получившие кредит в прошлые годы.
Во многом, по мнению ЦБ, это может быть следствием высоких риск-аппетитов банков. В частности, в 2023 году ежеквартально порядка 40–45% ипотечных кредитов выдавалось заемщикам, которые на обслуживание долга тратили более 80% своего дохода. Сейчас для таких кредитов действуют повышенные макронадбавки, банки выдают их менее охотно.
"По нашему мнению, риски для сектора пока незначительны, так как доля ипотеки с просрочкой на срок более 90 дней (NPL 90+) остается очень низкой — всего 0,7% от портфеля ИЖК. К тому же такие кредиты на 67% покрыты резервами. Тем не менее, если объемы NPL 90+ продолжат активно расти, мы готовы принять необходимые регуляторные меры", — сообщили газете в пресс-службе Банка России.
Объем просроченной задолженности по ипотеке на 90 и более дней растет лишь из-за общего увеличения ипотечного портфеля, добавил руководитель Аналитического центра "Дом.РФ" Михаил Гольдберг. "Однако намного важнее, что в процентном соотношении этот показатель сохраняется на исторически низком уровне — 0,7%. Для сравнения: по потребительским кредитам доля просроченной задолженности достигает 7–8%, то есть в 10 раз больше, чем по жилищным. Поэтому ипотека на сегодня является наиболее качественным кредитным продуктом с точки зрения как банка, так и заемщиков", — сказал изданию эксперт.
Такая ситуация, по его словам, стала возможной благодаря усилиям регулятора, который вовремя принимает меры для ограничения выдачи так называемой сабпрайм-ипотеки, то есть с низким первоначальным взносом по кредиту и высокой долговой нагрузкой.