Интерфакс
8-800-222-44-14sales_support@interfax.ru
НовостиМероприятияВозможностиСтатистика
Перейти в систему
НовостиМероприятияВозможностиСтатистика
Перейти в систему
8-800-222-44-14sales_support@interfax.ru
Темы
    Все материалыСанкцииПОД/ФТУправление рисками и комплаенсАналитика и мненияЗаконодательство и судебная практика
Темы
    Все материалыСанкцииПОД/ФТУправление рисками и комплаенсАналитика и мненияЗаконодательство и судебная практика
Управление рисками и комплаенс
29 ноября 2024

ЦБ назвал риски для всех от программ с "ипотекой от застройщика"

Ипотечное кредитование в условиях жесткой денежно-кредитной политики в III квартале 2024 года после ажиотажного спроса в предыдущем квартале вернулось к более сбалансированным показателям, отмечает Банк России в "Обзоре финансовой стабильности". Однако на фоне сворачивания массовой льготной ипотеки застройщики совместно с банками вновь вернулись к различным схемам продажи квартир "с субсидией от застройщика", и эти схемы несут определенные риски.

По данным ЦБ, схемы, как правило, основаны на том, что в обмен на льготные условия обслуживания ипотечного кредита заемщик приобретает жилье по завышенной стоимости. Наиболее популярными на рынке сейчас являются схема со сниженной ставкой по ипотеке на льготный период (от 1 года до 8 лет), сниженная ставка на весь срок ипотеки, траншевая ипотека и программы рассрочки от застройщика.

По оценке Банка России, подобные программы несут риски для всех участников сделки:

  • для покупателей — из-за возможных финансовых потерь при необходимости продать квартиру на вторичном рынке, а также невозможности рефинансирования кредита при превышении цены обеспечений над рыночной стоимостью; существенного роста платежей после завершения льготного периода;
  • для кредитных организаций — в случае неспособности должника выплачивать ипотечный кредит они могут понести финансовые убытки, так как рыночная стоимость залога в таких схемах может оказаться ниже кредита. Фиксируя сниженную ставку, банки могут недооценить свои процентные риски, чрезмерно полагаясь на сокращение ставок в будущем.  
  • для застройщиков — из-за снижения маржинальности проектов (компании недополучают часть прибыли, выплачивая ее банкам за снижение ипотечной ставки для покупателей).

При этом данные программы "с субсидией от застройщиков" не будут попадать под регулятивные ограничения, которые предусматривают повышенное резервирование кредитов по нерыночным ставкам, так как полная стоимость таких ипотечных кредитов несущественно ниже рыночного уровня.

Учитывая, что программы "с субсидией от застройщиков" несут риски для всех сторон сделки, Банк России проводит их мониторинг и работает над мерами по их минимизации, в том числе по Стандарту защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, который начнет действовать с 1 января 2025 года. По нему банки будут не вправе получать вознаграждение от застройщика за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.

Источник: https://www.cbr.ru/analytics/finstab/ofs/2q_3q_2024/
Теги: БАНКИ, НАДЗОР
  • Приложение: Обзор_финансовой_стабильности_Q2-Q3_2024.pdf

Еще по этой теме:

  • 6 маяRBI продолжает вести переговоры о продаже Райффайзенбанка
  • 6 маяЦБ утвердил новые правила для банков по передаче данных о гособоронзаказе
  • 6 маяЦБ РФ обновил порядок возврата денег по банковским картам
  • 30 апреляЦБ опубликовал финальную версию таксономии XBRL для 11 групп участников финансового рынка
подписаться на новости

Введите свой email и мы будем информировать о самых важных событиях в области комплаенс: изменения в законодательстве, аналитику, обновления санкционных списков и т.д.

Конфиденциальность ваших данных гарантируем.

  • Главная
  • Новости
  • Мероприятия
  • Возможности
  • Статистика
  • Контакты
  • Об Интерфаксе
16+

Сетевое издание «Х-Compliance». Доменное имя X-COMPLIANCE.RU. Свидетельство о регистрации средства массовой информации ЭЛ № ФС 77 — 84696 выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 06.02.2023.

Исторические данные: Сетевое издание «Х-Compliance». Доменное имя - XCO.NEWS. Свидетельство о регистрации средства массовой информации ЭЛ № ФС 77 — 70754 выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 21.08.2017.

Редакция сетевого издания «X-Compliance» не несет ответственность за мнения экспертов, использованные в материалах издания. Публикуемые мнения могут не совпадать как с позицией редакции сетевого издания «X-Compliance», так и с позицией органов и организаций, осуществляющих контроль и надзор в соответствующей сфере. Информация публикуется исключительно в целях доведения существующих экспертных мнений до сведения заинтересованных лиц.

© 1991–2025 АО «Финмаркет». Все права защищены.

Вся информация, размещенная на данном веб-сайте, предназначена только для персонального пользования и не подлежит дальнейшему воспроизведению и/или распространению в какой-либо форме, иначе как с письменного разрешения АО «Финмаркет»

Учредитель АО «Финмаркет»

127006, город Москва, улица Тверская-Ямская 1-я, дом 2, строение 1, комната 2411

Главный редактор Новиков А.В.

E-mail: info@x-compliance.ru

Телефон: +7 (495) 357-88-08

Если вы нашли опечатку на странице, нажмите Ctrl+Enter

Политика обработки персональных данныхУсловия использования информацииОбработка файлов cookieОбщие условия использования закрытой части X-Compliance