ЦБ предлагает исключать из расчета МПЛ кредиты, выдаваемые в рамках реструктуризации долга заемщика
ЦБ РФ предлагает исключать из расчета макропруденциальных лимитов (МПЛ) новые кредиты, выдаваемые банками в рамках реструктуризации долга заемщика, говорится в информационно-аналитическом материале ЦБ по макропруденциальным лимитам.
Некоторые банки реструктурируют кредиты в случае проблем у заемщиков путем выдачи новых кредитов. Часто кредиты выданы заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Наличие жестких МПЛ (например, кредиты наличными с ПДН 80+ ограничены в IV квартале 2024 г. лимитом на уровне 3%) может потенциально затруднять процесс реструктуризации кредитов заемщикам, при этом данные кредиты по сути не являются новыми, отмечает ЦБ.
Регулятор, с материалами которого ознакомился "Интерфакс", предлагает исключить из расчета МПЛ все кредиты на рефинансирование при одновременном соблюдении следующих условий: банк рефинансирует ранее выданный им же кредит (а не кредит, предоставленный другим банком), рефинансирование не увеличивает долг заемщика, рефинансируемые кредиты были предоставлены заемщику более одного года назад.
В числе других предложений ЦБ по совершенствованию процедуры применения МПЛ — использование комбинированных лимитов одновременно по уровню ПДН заемщика и сроку кредита. Банк России имеет право применять комбинированные лимиты, но пока не использовал такую возможность и устанавливал МПЛ по каждой характеристике независимо (монолимиты). В то же время в ипотечном кредитовании целесообразно сразу использовать комбинированные лимиты (одновременно по ПДН и LTV). Это необходимо для соблюдения однородности ограничиваемых сегментов по величине кредитного риска. В предложенных границах сегментов уровень риска по кредитам сопоставим.