ЦБ сохранил макролимиты по ипотеке и потребкредитам, установил их по длинным автокредитам
Банк России сохранил на первый квартал 2027 года значения макропруденциальных лимитов по ипотечным кредитам на приобретение строящегося и готового жилья в многоквартирных домах, макропруденциальные надбавки по ним не пересматривал, говорится в сообщении регулятора.
ЦБ также сохранил макролимиты на первый квартал 2027 года по необеспеченным потребительским кредитам, надбавки тоже по ним не менял. Кроме того, сохранились макролимиты по кредитам на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и нецелевым потребкредитам под залог недвижимости.
ЦБ оценивает макропруденциальные буферы капитала на 1 октября 2026 года (в 1,1% от ипотечного портфеля и 7,2% от портфеля необеспеченных потребкредитов за вычетом резервов) как достаточные для покрытия потерь банков в случае реализации стрессовых сценариев.
АВТОКРЕДИТЫ
Также Банк России установил на первый квартал 2027 года макропруденциальные лимиты на выдачу целевых автокредитов со сроком возврата более семи лет и нецелевых потребительских кредитов под залог автотранспортных средств свыше пяти лет, значения макропруденциальных надбавок по ним не пересматривал. ЦБ объяснил это решение необходимостью ограничения возможности искусственного занижения банками долговой нагрузки заемщиков.
Кредитные организации с начала 2023 года существенно увеличили предоставление целевых автокредитов на срок свыше семи лет, отмечает регулятор. Доля таких кредитов в выдачах выросла с 8% во втором квартале 2022 года до 26% во втором квартале 2026 года.
"Номинальное увеличение срока кредитования позволяет банкам искусственно уменьшить размер платежа по кредиту и занизить значение показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН). Это создает условия для обхода установленных ограничений на выдачу кредитов заемщикам с повышенной долговой нагрузкой. Кроме этого, увеличение срока кредитования сопряжено с ростом кредитных рисков: повышается вероятность изменения финансового положения заемщика в течение срока действия кредита, со временем может снижаться ликвидность и стоимость залогового имущества", — подчеркивает ЦБ.
Он также обращает внимание на то, что на длительный срок также выдается значительная часть потребкредитов под залог автотранспортных средств (почти половина таких кредитов в третьем квартале 2026 года была выдана на срок более пяти лет). ЦБ отмечает, что по качеству обслуживания потребкредиты под залог транспортных средств соответствуют необеспеченным потребкредитам, выдача которых на срок более пяти лет ограничена.
Значения макролимитов по целевым автокредитам и по нецелевым потребкредитам под залог автомототранспортных средств, которые ограничивают выдачу кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой, сохранены.
КРЕДИТЫ КОМПАНИЯМ
В то же время ЦБ РФ не стал пересматривать значение надбавки к коэффициентам риска на прирост кредитных требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой. Макропруденциальная надбавка с 1 марта 2026 года составляет 100%.
"В будущем Банк России может продолжить повышение надбавки, если риски банков по требованиям к таким компаниям будут нарастать", — отмечает ЦБ.
Крупнейшие группы компаний с высокой долговой нагрузкой в течение апреля-августа 2026 года наращивали долг перед банками медленнее, чем корпоративный сектор в целом (+5,5% против +6,7% соответственно). На 1 октября банки сформировали макропруденциальный буфер капитала по требованиям к крупнейшим компаниям с повышенной долговой нагрузкой в размере 105 млрд рублей.
ЦБ также не пересматривал макропруденциальные надбавки по корпоративным кредитам в иностранной валюте. Валютизация портфеля корпоративных кредитов и облигаций с исключением влияния валютной переоценки за второй-третий кварталы 2026 года снизилась на 1,5 процентного пункта, до 12,2%. "В настоящий момент отсутствует необходимость создавать стимулы к девалютизации кредитного портфеля, так как кредиты в иностранной валюте в основном берут компании-экспортеры, которые обладают достаточной валютной выручкой для исполнения обязательств", — отмечает регулятор.