ЦБ запретит банкам использовать собственные методики для оценки доходов заемщиков
Банк России намерен ужесточить правила подтверждения доходов заемщиков, следует из документа "Перспективные направления развития банковского регулирования и надзора". Регулятор считает недопустимым использование кредитными организациями собственных методик, а также данных из кредитных историй для расчета долговой нагрузки (ПДН), так как это приводило к завышению доходов граждан и снижению качества оценки кредитных рисков.
Согласно материалам, с 1 июля 2025 года банки не смогут учитывать данные бюро кредитных историй о платежах по кредитам при определении уровня дохода заемщика. С 1 января 2026 года прекратится действие переходных норм, позволявших использовать внутренние модели банков и МФО для оценки доходов по мелким кредитам и автокредитам без валидации в ЦБ. Ограничения в первую очередь затронут сегменты необеспеченных потребительских кредитов, кредитных карт и автокредитов.
Кроме того, поправки в закон "О потребительском кредите" закрепят запрет на учет доходов из заявлений самих заемщиков. ЦБ планирует сформировать обязательный перечень официальных документов для подтверждения доходов физических лиц (сведения ФНС, данные о социальных выплатах и отчислениях). Все расчеты должны будут проводиться через цифровой профиль и государственные информационные системы.
На следующем этапе (2026–2027 годы) регулятор намерен установить обязательный набор показателей для оценки финансового положения заемщиков-юридических лиц, включая долговую нагрузку и ключевые коэффициенты. Как отмечается в документе, это позволит унифицировать практику оценки, снизить риск необоснованной выдачи кредитов и повысить устойчивость розничного кредитования.