ВТБ поспорил с ЦБ о регулировании и внедрении европейского "Базеля" в российскую банковскую систему
ВТБ уже не раз пользовался форматом публичных мероприятий, чтобы поделиться с регулятором — Центробанком России — своим взглядом на банковское регулирование. В этот раз обсуждение граней калибровки национального стандарта, с легкой руки Андрея Костина получившего разговорное обозначение "Воронеж" (в противовес европейскому "Базелю"), стало одной из центральных тем макроэкономической панели форума ВТБ "Россия зовет!".
Привычно сдержанный подход главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной в целом поддержали топ-чиновники — министр финансов Антон Силуанов и замглавы администрации президента Максим Орешкин, и модератору, Дмитрию Пьянову из ВТБ, осталось только констатировать, что и в следующем году банку придется заниматься поиском капитала, передает "Интерфакс".
КАРФАГЕН РАЗРУШИТСЯ САМ?
Глава ВТБ неоднократно говорил о необходимости национальной калибровки "Воронеж против Базеля", критикуя европейское регулирование, открыл дискуссию по теме Пьянов. "В этом году был отменен базельский норматив краткосрочной ликвидности, внедрен национальный. Все вздохнули с облегчением, но в банковском регулировании капитала мы по-прежнему "базельская" страна. Ожидаете ли вы каких-то изменений от регулятора?", — спросил он своего руководителя.
"Конечно. Я раньше вообще считал, что "Базель" должен быть разрушен. А теперь я смотрю, он умирает сам. По крайней мере, во всем мире. До России еще не дошло. Но вот смотрите, в Америке планируется ослабление банковского регулирования, которое позволит американским банкам увеличить объем кредитования и прибыльность банков. (...) То есть, фактически "Базель-3" уехал. Теперь Европа начинает бастовать. Знаете, что сказал Маркус Хромик, новый директор по рискам Deutsche Bank (назначен в 2025 году — ред.)? Он предостерег, что новые глобальные требования в Европе к капиталу подорвут способность банков поддерживать долгосрочные проекты, имеющие решающее значение. Что он сказал? Он сказал, что не надо навязывать финансовым институтам разрушительное регулирование, в противном случае будущее придется отписать фразой: "К сожалению, у них не было танков, но банковское регулирование было действительно на уровне". Особенно для страны, которая ведет СВО, мне кажется, такая цитата особенно интересна", — ответил Костин.
По его словам, начиная с 2013 года, когда ЦБ возглавила Набиуллина, проделана "гигантская работа" по укреплению капитала банковского сектора.
"Мы выдержали удар 2022 года очень сильный санкционный и прошли без каких-либо капитальных вливаний со стороны государства, хотя еще в 2013-2015 году мы это делали. То есть за последние 12 лет ЦБ сделал огромную работу, но (зачем — ред.) нам этот "Базель" нужен? Он вообще уже без нас работает, нас там не ждут, с нами там не работают, ни Базельский комитет, ни Международный банк расчетов... По-моему, там уже никого из наших не осталось. Рухнула система эта, а была она введена с перепугу, конечно. После кризиса 2008-2009 года центробанкиры всего мира поняли, что они пропустили кризис, и вот наваляли этот "Базель". Нам он абсолютно не нужен...", — заявил глава ВТБ.
Тут вмешалась Набиуллина. "Пропустили — благодаря тому, что ослабили регулирование, нет?", — поинтересовалась она.
"Ну так это ж не значит, что надо сейчас взять и зарегулировать в такой степени, что работать невозможно", — сказал Кстин, добавив при этом, что "у нас круто сейчас", хоть и есть антициклические надбавки. Он отметил, пусть у России свое будет регулирование, "не надо нам это международное, ничего общего с ними нет больше, и банковский сектор у них другой, и проблемы у них другие".
БРОНЯ КРЕПКА, И ТАНКИ ЕСТЬ
Эльвира Набиуллина предложила посмотреть на это не глазами банкира, а глазами регулятора, который регулирует банковский сектор, чтобы защитить права вкладчиков и кредиторов.
"Зачем нужны эти надбавки? Кстати, мы их обнулили, когда случился 2022 год, для того, чтобы поддержать кредитование. И, кстати, сделали очень посильный график восстановления — пять лет целых. И банки, кстати, нарастили прибыли немалые, то есть это ничему не мешало, никакому кредитованию... Почему нужны надбавки в принципе — "базельские", "воронежские", какие угодно? Это не "базельское" изобретение, это вообще изобретение тысячелетней мудрости людей: откладывай в тучные годы, чтобы не голодать в тощие годы. И надбавки именно ровно про это. Именно то, что вы их накопили, надбавки, а потом в кризис их обнулили, это позволило поддержать кредитование", — сказала глава ЦБ.
Она напомнила, что после 2022 года банки благодарили ЦБ за такие решения, "говорили, как хорошо, что мы накопили эти буферы, как хорошо, что у нас был запас капитала".
"А сейчас, конечно, такой раж, погоня за долей на рынке — и давайте мы полностью ослабим регулирование. Но на мой взгляд, этого делать нельзя, потому что у нас, к сожалению, вот эти циклы есть, и банки как основа финансовой стабильности должны быть устойчивы, они должны быть устойчивы в любой ситуации", — заявила Набиуллина. К тому же, обратила она внимание Костина, в действующих в РФ нормативах и так уже очень много "национальной специфики" относительно "базельских" стандартов.
"Банковское регулирование — это наша броня. А танки у нас тоже есть, так что и то, и другое...", — прокомментировал глава Минфина Антон Силуанов опасения европейского банкира, о которых вспомнил Костин.
Максим Орешкин, в свою очередь, отметил, что при разговоре о танках, "надо понимать, что любые танки "в кредит" — это путь совсем в никуда", и Антон Германович (Силуанов — ред.) в этом контексте хорошо справляется.
"А то, что касается изменения регулирования, то, о чем, мне кажется, надо подумать, очень сильно концентрируется именно в вопросах краткосрочной устойчивости. А на самом деле устойчивость в банковской системе, в первую очередь, зависит от долгосрочного экономического роста. Если он есть, то и с банковской системой все будет хорошо. Если долгосрочного роста нет, если потенциальные темпы роста экономики низкие, то и банковская система себя будет чувствовать хуже. Вот с этой стороны можно подумать. О регулировании говорить не только с точки зрения текущей достаточности капитала, это очень важный элемент, о нем никогда нельзя забывать, но также и думать о том, как банки, как структура их активов, операций и так далее влияют на долгосрочный экономический рост. С этого угла тоже об этом можно подумать и размышлять", — подытожил Орешкин.