Bank of America оштрафовали на $2 млрд за нарушение санкционных режимов и несоблюдение мер по ПОД/ФТ
Министерство финансов США наложило на Bank of America — второй по величине банк страны — рекордные штрафы за несоблюдение правил борьбы с отмыванием денег и нарушения санкционных режимов. Общая сумма взысканий превышает $2 млрд, сообщается на официальном сайте американского Минфина.
Из чего сложилась сумма штрафа:
- $1,2 млрд — штраф от Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) за неспособность банка своевременно выявлять и сообщать о рисках для национальной безопасности, в том числе о подозрительных транзакциях, связанных с китайскими сетями по отмыванию денег и незаконным финансированием в районе юго‑западной границы США;
- $750 млн — взыскание от Office of the Comptroller of the Currency (OCC, центральный банковский регулятор США) за неэффективную программу противодействия отмыванию денег
(ПОД/ФТ) и нарушения Закона о банковской тайне; - $11,6 млн — урегулирование с Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC) по 475 эпизодам нарушений санкционных программ, в том числе в отношении России, Ирана, Белоруссии, Бирмы, Сомали, а также программ против наркоторговли и терроризма.
По данным регуляторов, Bank of America не смог выстроить эффективную систему выявления подозрительных операций. В результате банк не сообщил в FinCEN о сомнительных транзакциях на сумму свыше 5 миллиардов долларов, из которых более 1 миллиарда связаны с приоритетными рисками для нацбезопасности.
Ключевые проблемы, которые были выявлены в ходе проверок:
- сбои в мониторинге транзакций. Система контроля банка пропускала подозрительные операции на триллионы долларов, что привело к массовой подаче отчетов о подозрительной деятельности с серьезными задержками;
- недостаточная проверка клиентов. Процедуры должной осмотрительности не учитывали зависимость клиентов от платежей от неизвестных третьих сторон, банк игнорировал "красные флаги", в том числе возможные связи клиентов с доходами от незаконного оборота наркотиков;
- дефицит компетенций. У сотрудников, отвечающих за соблюдение норм ПОД/ФТ, не хватало навыков и подготовки, а аудиторская проверка не смогла вовремя выявить системные проблемы;
- нарушения санкционного режима. Из‑за технических и человеческих ошибок банк проводил платежи через заблокированные банки, позволял указанным лицам снимать средства, несвоевременно обновлял списки подсанкционных лиц и некорректно обрабатывал счета, связанные с заблокированными контрагентами.
В рамках урегулирования Bank of America обязан провести с привлечением третьей стороны обзор и выявить подозрительные транзакции, которые остались незамеченными, а также пройти независимую проверку эффективности своих программ мониторинга, процедур проверки клиентов и системы управления данными. Помимо этого, банк должен усилить контроль по приоритетным направлениям: по ситуации на юго‑западной границе США и деятельности картелей, рискам, связанным с Ираном и Россией. Также Bank of America обязан выполнить комплекс обязательств по обучению персонала, тестированию систем, аудиту и взаимодействию с OFAC.