Новое в разделе "Методологическая поддержка участников финансового рынка по вопросам применения законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и валютного контроля"

26.08.19 опубликован ответ ДФМиВК от 24.04.2019 № 12-4/2977

Запрос от 11.03.2019 № 00.22-1/01/42/19

Банк просит дать разъяснения в отношении практического применения норм Федерального закона № 115-ФЗ (1).

1. Принимая во внимание положение абзаца 6 пункта 1.6 Положения № 499-П (2), проведение соответствующей операции клиента возможно только после завершения обновления идентификационных сведений. Банк просит конкретизировать перечень обязательных для обновления идентификационных сведений, отсутствие которых может являться причиной отказа Банка в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

2. Будет ли считаться достаточной для завершения обновления идентификационных сведений о физическом лице (3) (в случае отсутствия подтверждения сведений со стороны клиента) информация о действительности российских паспортов, размещаемая на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции Министерства внутренних дел Российской Федерации, если не представляется возможным подтвердить наличие / отсутствие изменений сведений о месте регистрации (пребывания) физического лица?

3. Будет ли считаться достаточным, исходя из пункта 2.3 Положения № 499-П, предусматривающего фразу «…и (или) путем обращения к источникам информации, указанным в пункте 2.2 настоящего Положения», зафиксировать в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ обновление сведений (в случае отсутствия изменений идентификационной информации) только путем обращения к информационным ресурсам, указанным в пункте 2.2 Положения № 499-П, при взаимодействии с которым не представляется возможным подтвердить отсутствие изменений сведений о финансовом положении и деловой репутации клиента, сведений о месте регистрации (пребывания) физического лица, сведений об акционерах общества и т.п.?

4. Правомерно ли, при наличии у банка информации об имеющихся изменениях в идентификационных сведениях, зафиксировать в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ обновление сведений только посредством информационных ресурсов, указанных в пункте 2.2 Положения № 499-П, без предоставления клиентом документов, подтверждающих данные изменения?

5. Будет ли являться нарушением проведение банком операции клиента (например, уплата налогов, государственных пошлин) при осуществлении обновления идентификационных сведений на основании информации, полученной только из источников, указанных в пункте 2.2 Положения № 499-П?

6. В результате изменений, внесенных Федеральным законом № 210-ФЗ (4) в статью 44 Федерального закона № 208-ФЗ (5) исключен пункт о праве общества быть держателем реестра акционеров. Будет ли считаться достаточным в целях подтверждения Банком сведений о бенефициарных владельцах акционерного общества вместо выписки из реестра акционеров, выдаваемой регистратором, использовать при идентификации обновлении сведений информационное письмо клиента – акционерного общества о составе его акционеров, а в случае раскрытия акционерным обществом на его сайте информации, обязательной к раскрытию в соответствии с законодательством Российской Федерации, использовать только информацию с указанного сайта?

(1) Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

(2) Положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

(3) Клиент, представитель клиента, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец

(4) Федеральный закон от 29.06.2015 № 210-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации"

(5) Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ "Об акционерных обществах"

Ответ Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России от 24.04.2019 № 12-4/2977

Согласно подпункту 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ (1) и пункту 1.6 Положения № 499-П (2) кредитная организация обязана обновлять сведения, полученные в результате идентификации (упрощенной идентификации) клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в сроки, установленные Федеральным законом № 115-ФЗ.

Идентификационные сведения могут быть получены кредитной организацией как от самого клиента, так и из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" либо Единой системе межведомственного электронного взаимодействия, а также иных источников информации, доступных кредитной организации на законных основаниях.

Кредитная организация самостоятельно определяет в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ способ получения и состав документов, истребуемых у клиентов в целях исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ, а также порядок фиксирования полученных сведений в анкетах (досье) клиентов.

Одновременно отмечаем, что деловые отношения без присутствия сторон являются факторами высокого риска, требующими усиленных мер надлежащей проверки.

(1) Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

(2) Положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"