ШПАРГАЛКА: соотношение понятий «действительность», «актуальность» и «достоверность» с точки зрения требований, предъявляемых к идентификационным документам

П.3.1. Положения № 499-П* говорит о том, что основным требованием к документам и сведениям, на основании которых осуществляется идентификация, является действительность на дату их предъявления (получения).

Разберемся в терминах. 

• Актуальность информации – это степень ее соответствия текущему моменту времени, т.е. степень отражения объективной реальности.
• Достоверность информации означает соответствие сведений действительности, зависит от доброкачественности источника информации и является показателем качества информации.
• Точность информации означает степень соответствия действительности. Точность информации неразрывно связана с ее полнотой: неполная информация не может являться точной.

Почему важно различать эти понятия?

В соответствии со ст.7 115-ФЗ** организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом обязаны обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

Критерии, являющиеся основанием для возникновения сомнений в достоверности и точности сведений, полученных в результате идентификации, определяются организацией в ПВК. 

В чем сложность? 

Принимая во внимание 7-дневный срок для обновления информации важным моментом является истечение срока действия документов, полученных ранее в рамках идентификации.

В случае, если истечение срока действия документов отнесено банком к критериям, наличие которых влечет возникновение сомнений в достоверности и точности, соответствующие документы необходимо обновить в 7-дневный срок. Пример сложности практической реализации такого подхода – истечение срока действия документов физического лица (например, паспорта). 

* Положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

** Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"