АРБ проинформировала о злоупотреблении правом в целях незаконного обогащения за счет банков
Ассоциация российских банков сообщила о возможном механизме незаконного обогащения физических лиц, используемого в спорах потребителей с кредитными организациями – соответствующий пресс-релиз был размещен на официальном сайте АРБ 28.08.2017.
В публикации речь идет о том, что даже правомерный отказ банка в принятии на банковское обслуживание физического лица может быть обжалован в суде: лицо, которому было отказано вправе обратиться в суд с требованием о взыскании убытков, возникших в связи с таким отказом.
В случае, если лицо сможет доказать неправомерный характер отказа банка от предоставления банковской услуги, суд может принять решение о выплате физическому лицу значительных денежных средств.
Источник приводит описание материалов одного из дел, рассмотренных в суде первой инстанции, когда сразу несколько банков отказали физическому лицу в заключении договора банковского вклада в пользу третьего лица по причине непредставления клиентом всех сведений, необходимых для целей идентификации выгодоприобретателя в соответствии с требованиями законодательства.
Клиент обратился в суд с иском о защите своих прав, потребовав взыскания с каждого из отказавших банков убытков в размере 3 000 000 рублей, а также возмещения морального вреда.
В процессе рассмотрения дела было установлено, что клиент предпринимал попытку открыть вклад в каждом из банков на имя третьего лица с целью возврата этому лицу ранее полученной от него суммы займа (в договоре займа было установлено, что возврат денежных средств должен осуществляться путём открытия на имя займодавца вклада в другом субъекте РФ). За несвоевременный возврат суммы займа договором предусматривался штраф в размере 3 000 000 рублей, который позднее был взыскан с заемщика по иску займодавца в ходе рассмотрения другого гражданского дела. Указанный штраф клиент и попытался взыскать с каждого из банков, аргументируя своё требование тем, что штраф был взыскан в связи с неправомерным отказом банками своевременно открыть вклад в пользу займодавца.
Рассматривая указанное дело, суд, не взирая на объяснения банков и указание ими причин такого отказа открыть счёт, сделал вывод о том, что банки неправомерно отказали вкладчику в заключении договора банковского вклада и удовлетворил иск к каждому из банков в размере 50% от суммы штрафа, присуждённому займодавцу по его иску к заёмщику. По мнению Ассоциации, при вынесении решения судом не были учтены требования законодательства о борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма.
По мнению АРБ «подобными решениями судов общей юрисдикции может быть сформирована негативная судебная практика, прямо противоречащая требованиям законодательства о борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма и использующая право для необоснованного обогащения физических лиц».
Ассоциация просит принять к сведению указанную информацию с целью минимизации рисков кредитных организаций.