ИТОГИ КВАРТАЛА: ЦБ в III квартале в 2 раза снизил темп отзыва лицензий у кредитных организаций

СТАТИСТИКА КВАРТАЛА

Так, за период с июля по сентябрь 2019 года регулятор отозвал 6 лицензий (из них 2 — у небанковских организаций), за аналогичный период прошлого года — 12 (включая одну у небанковской кредитной организации).

При этом III квартал характеризовался отзывом лицензий как у региональных игроков, так и зарегистрированных в Москве (3 отзыва в столице, еще по одному — в Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге и Иркутске). Совокупный уставный капитал всех кредитных организаций с отозванными лицензиями составил 2,293 миллиарда рублей, за аналогичный период прошлого года — более 5 миллиардов рублей.

Самой крупной организацией по размеру активов, у которой отозвали лицензию в III квартале 2019 года, стал КБ "Ассоциация" — 170 место в банковской системе РФ по версии ЦБ на момент отзыва лицензии; самыми мелкими — НКО "Частный расчетно-кассовый центр" (464 место) и НКО "21 ВЕК" (463 место).

Эти две НКО также не входили в систему страхования вкладов, а банки являлись ее участниками. В 2018 году лицензии были отозваны у 3 кредитных организаций, которые не входили в систему страхования вкладов, 2 из них — банки.

ПРИЧИНЫ ОТЗЫВОВ

В конце августа аналитики рейтингового агентства "Эксперт РА" спрогнозировали отзыв лицензий у 45 банков в период с 1 июля 2019 года до 1 июля 2020 года. Устойчивое снижение индекса здоровья банковского сектора, наблюдавшееся с III квартала 2018 года по I квартал 2019 года, наконец сменилось его стагнацией. Текущее значение индекса на уровне 89,3% соответствует 45 дефолтам кредитных организаций, прогнозируемым агентством в течение периода с 1 июля 2019 года по 1 июля 2020 года.

Пока регулятор занят санацией отдельных крупных игроков, на рынке остается значительное число проблемных банков, финансовое состояние которых может создать угрозу интересам кредиторов в среднесрочной перспективе, отмечало агентство.

В качестве причины для отзыва лицензии выступают разные факторы от снижения нормативов достаточности капитала, до нарушения нормативных актов в области противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Полный перечень оснований для отзыва лицензии содержится в статье 20 закона о банках 395-1-ФЗ (2). ЦБ также на протяжении длительного времени выпустил несколько десятков положений и указаний, а также методических рекомендаций и писем, так или иначе затрагивающих сферу ПОД/ФТ.

В III квартале 2018 года в 3 случаях причиной отзыва лицензии послужило именно нарушение нормативных актов ЦБ в области ПОД/ФТ, а также закона 115-ФЗ (1). Эти кредитные организации — "Южный региональный банк", "Газбанк" и "Новый промышленный банк". 

В случае с "Южным региональным банком" регулятор также отмечал, что деятельность организации "на протяжении длительного времени характеризовалась существенным спадом деловой активности и оттоком клиентской базы на фоне негативной деловой репутации руководства".

ЦЕЛЬ ЦБ

Число банков в России продолжит сокращаться в среднем на 5–8% в год до 2024 года, считает Екатерина Трофимова, которая ранее занимала пост гендиректора Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА). Такой прогноз она представила в январе этого года. 

"Сейчас на ближайшие пять лет мы прогнозируем, что процесс будет продолжаться, хотя, наверное, его острая фаза прошла", — сказала Е.Трофимова, слова которой приводило РБК. Тогда она также напомнила, что за последние несколько лет банковский сектор сокращался в среднем на 10% каждый год. 

Эльвира Набиуллина, ставшая председателем ЦБ летом 2013 года, начала полномасштабную чистку банковского сектора от недобросовестных игроков. Так, на начало 2014 года в России насчитывалось 859 банков. На 1 сентября 2019 года банков оставалось 415 (3).

В феврале 2018 года глава ВТБ Андрей Костин так охарактеризовал происходившее в банковском секторе после прихода в середине 2013 года на пост главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной: "Я очень уважаю и поддерживаю Эльвиру Набиуллину. Она женщина, но, наверное, единственный из руководителей ЦБ за весь постсоветский период, которая имела по-настоящему храбрость и мужество, чтобы начать расчистку банковского сектора. Чего до нее никто не делал. Ни один из предшественников не имел достаточно, как говорят на Западе, guts — кишок, чтобы это сделать. Она за это взялась. Это не очень благодарная миссия, ее за это очень много критикуют, а я за это ее поддерживаю". 

В ноябре 2017 года первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин сказал: "Процесс оздоровления финансового сектора, банковского сектора, нынешний этап его — мы условно считаем, что он начался в конце 2013 года, когда темп отзывов лицензий резко возрос, сейчас продолжается, и еще потребуется (для его завершения — ред.) несколько лет — обычно 2-3 года". 

По его словам, задача регулятора — сократить количество отзывов лицензий на фоне здоровой ситуации в банковском секторе. 

"Цель наша — вернуться к ситуации, чтобы банковский крах, любой случай краха банковского, который завершается неважно как — отзывом лицензии или финансовым оздоровлением, стал экзотикой, чтобы он был редким событием — раз в несколько лет случилось, чтобы это было сенсацией. Но мы хотим вернуться к этому состоянию на фоне крепких, финансово устойчивых банков с достоверной и правдивой финансовой отчетностью", — подчеркнул первый зампред ЦБ. 

(1) Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 № 115-ФЗ

(2) Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1

(3) По данным Банка России