Пауза ЦБ в отзывах лицензий у банков стала самой длительной с 1991 года
Банк России не отзывает лицензии у кредитных и некредитных организаций уже почти восемь месяцев: последний случай принудительного прекращения работы банка имел место 12 августа 2022 года, когда лицензии лишился Кросна-Банк. Такую длительную паузу в применении крайней надзорной меры ЦБ не делал за всю историю современной России, с 1991 года, следует из данных ЦБ и портала banki.ru, заметил РБК.
В 2022 году на фоне кризиса и санкций регулятор почти не отзывал лицензии, но перерыв был короче — с начала февраля по 12 августа, то есть почти семь месяцев. Тогда же ЦБ приостановил проведение плановых проверок кредитных организаций, оставив только внеплановые выезды, писал РБК. Другую заметную паузу в расчистке рынка ЦБ брал в пандемийный кризис, весной 2020 года. Она продлилась шесть с половиной месяцев — с 31 января по 14 июля, но во второй половине года регулятор систематически сообщал о лишении игроков лицензий.
Закон "О банках и банковской деятельности" обязывает ЦБ отозвать лицензию у кредитной организации, если та не соблюдает ключевые нормативы по капиталу, фактически утратила собственные средства или не исполняет требования кредиторов на сумму от 100 тыс. руб. более 14 дней. Кроме того, регулятор может применить крайнюю меру, если банк, например, предоставляет недостоверную отчетность, проводит операции, на которые нет разрешения, или нарушает антиотмывочное законодательство.
В надзоре ключевое место занимает вопрос, что стало первопричиной резкого ухудшения финансового положения банка, отмечает независимый аналитик Андрей Бархота. По его словам, в условиях санкций и нестабильного положения населения и бизнеса на первый план выходят следующие факторы:
- давление на капитал из-за роста расходов на резервы по кредитам, ставшим проблемными;
- негативная переоценка валютных активов и пассивов;
- эффекты от заморозки или иммобилизации активов.
По данным ЦБ, в 2022 году российские банки увеличили расходы на резервы почти в пять раз, до 2,5 трлн руб. Отрицательный вклад в финансовый результат сектора внесли операции с ценными бумагами (минус 107 млрд руб.), а также потери от переоценки активов в иностранной валюте и драгметаллов на балансе (минус 408 млрд руб. против чистого дохода 114 млрд руб. в 2021 году).
"Налицо доминирующая роль резко усложнившейся операционной среды, — говорит Бархота. — В этих условиях резкие действия регулятора могут расцениваться как избыточные и неоправданные. Банк России, по-видимому, совершенно оправданно адаптировал надзорную стратегию в новых условиях". И, в частности, остановил отзыв лицензий у игроков до получения "исчерпывающих доказательств" того, что нарушения были спровоцированы недобросовестными практиками, допускает аналитик.
"Одновременно никто никогда в период турбулентности не занимается массовым отзывом лицензий. Сейчас по времени турбулентность продолжительная: турбулентность именно в финансовом секторе закончилась, но геополитическая обстановка достаточно сложная", — соглашается генеральный директор АКРА Михаил Сухов. В 2012–2016 годах он был зампредом Банка России и курировал надзорный блок.
Длительная пауза в отзывах лицензий в значительной степени связана с тем, что банковский сектор функционировал и отчасти продолжает это делать в условиях регуляторных послаблений, считает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.
"Кроме того, существует концептуальная неясность относительно будущего "дочек" иностранных банков: очевидно, что часть из них покинет российский рынок, но кто может стать их покупателем. Как будет переформатироваться их бизнес, сколько лицензий будет сдано, пока оценить сложно", — продолжает эксперт. По оценке Проклова, в этих условиях ЦБ, вероятно, занимает "сдержанную позицию" в части расчистки банковского сектора.