Росфинмониторинг опубликовал номер журнала "Финансовая безопасность" за декабрь 2018
Росфинмониторинг опубликовал на своем сайте декабрьский номер журнала "Финансовая безопасность", основными темами которого стали, в частности, электронные деньги, комплаенс на промышленных предприятиях и финтех.
Первая часть издания посвящена обзору прошедшей в ноябре прошлого года IV международной научно-практической конференции "Эпоха криптоэкономики: новые вызовы и регтех в сфере ПОД/ФТ".
В мероприятии приняли участие более 500 представителей национальных подразделений финансовой разведки, университетов и научных организаций государств— членов ЕАГ, СНГ и БРИКС.
Участники конференции, в частности, обсуждали разработку и применение программно-аппаратных средств в регулировании и анализе финансовых потоков, а также инструменты, улучшающие систему финансового мониторинга.
Еще одной темой номера стал биткоин и его перспективы в России. Авторы статьи, анализируя динамику его курса, а также уровень оттока капитала из страны, пришли к выводу о необходимости запрета для физлиц и госорганов пользования биткоинами.
По мнению авторов, все пользователи биткоина разделились на "выигрывающих" и "проигрывающих". К первым они относят производителей компьютерного оборудования, учредителей платежных систем, инсайдеров, биржевых сотрудников, хакеров и "лидеров теневого рынка".
"Проигрывают все другие участники: массовые пользователи, коммерческие организации, банки, многие предприниматели и государства в целом. При этом основную часть доходов получают зарубежные субъекты. Большинство российских участников системы биткоина несут серьезные убытки", — утверждается в статье.
Биткоин опасен, по мнению авторов, и для государства. Так, появление неофициальных денег сужает сферу действующей платежной системы, что приводит к обесценению госвалюты и росту цен. Помимо этого, блокчейновая основа биткоина делает ненужной банковскую платежную систему.
Еще одна статья журнала посвящена комплаенс-контролю как части экономической безопасности промышленных предприятий. Эта безопасность, по мнению авторов, является гарантом стабильности функционирования предприятия, его устойчивости и конкурентоспособности.
В любой структуре безопасности самым слабым звеном является человек, считают авторы. "Можно создать надежную систему защиты и написать очень подробные инструкции по безопасности, однако халатное обращение сотрудников с важными сведениями, их доверчивость и беспечное поведение способные свести на нет все усилия", — отмечается в материале.
Так, примерно 80% проблем, связанных с нарушением безопасности предприятия, являются результатом саботажа, умышленного хищения и неосторожности сотрудников. В связи с этим авторы рекомендуют предприятиям разработать глубоко продуманную политику в сфере комплаенса.
В статье о влиянии новых финансовых технологий на практику борьбы с отмыванием доходов и финансированием терроризма авторы признают преимущества безналичных и трансграничных платежей.
Они лежат в основе интернет-торговли, отменяют необходимость обмена валюты при выезде за рубеж, повышают прозрачность взаиморасчетов. «Например, традиционно серый сектор такси с развитием агрегаторов типа "Яндекс.Такси" активно переходит на безналичный расчет, становясь более прозрачным и налогооблагаемым", — утверждают авторы.
Однако безналичные переводы могут использоваться для финансирования терроризма через интернет. Этот способ сбора средств отнесен к группе высокого риска и широко распространен среди террористических ячеек, отмечают авторы со ссылкой на Национальную оценку рисков финансирования терроризма в РФ.
Отдельного внимания заслуживают и мгновенные платежи. Повышению скорости расчетов сопутствуют новые требования к эффективности систем мониторинга. У банка больше нет часов, а то и дней, чтобы проверить по санкционным спискам отправителей и получателей, проанализировать риск операции, сопоставить ее с другими транзакциями.