Статья о влиянии финтеха на практику борьбы с ОД и ФТ опубликована в журнале Росфинмониторинга
Росфинмониторинг в декабрьском номере журнала "Финансовая безопасность" опубликовал статью о влиянии финансовых технологий на практику борьбы с отмыванием денег (ОД) и финансированием терроризма.
Авторы материала приходят к выводу, что новые финансовые технологии не только существенно упрощают многие процессы, но и несут в себе различные риски.
Особое внимание в статье уделяется платежным инструментам, которые могут использоваться в любой стране. К ним можно отнести карты и электронные кошельки. Такая возможность трансграничного использования рассматривается Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) как источник риска, утверждают авторы.
"Так, Национальной оценкой рисков финансирования терроризма в Российской Федерации к группе высокого риска отнесено привлечение средств, предназначенных для финансирования терроризма, в сети Интернет. Отмечается, что данный способ сбора средств для финансирования терроризма является актуальным и широко используется террористическими группами", — говорится в материале.
Одновременно с этим трансграничные платежные инструменты являются и несомненным преимуществом для потребителей. Они лежат в основе интернет-торговли, отменяют необходимость обмена наличной валюты при поездках за рубеж, повышают личную безопасность использования.
"Этот же функционал способствует повышению прозрачности: например, традиционно серый сектор такси с развитием агрегаторов типа "Яндекс.Такси" активно переходит на безналичный расчет, становясь более прозрачным и налогооблагаемым", — утверждают авторы.
Все это стимулирует подразделения финансовой разведки, правоохранительные и надзорные органы государств все более активно взаимодействовать между собой, отмечается в статье.
Еще одной проблемой может стать высокая скорость обработки операций. Изначально мгновенность была характеристикой в первую очередь "нишевых инструментов" вроде электронных кошельков. По их мнению, сейчас она становится "почти повсеместным стандартом".
Повышению скорости расчетов сопутствуют новые требования к эффективности систем мониторинга. "У банка больше нет часов, а то и дней, чтобы проверить по санкционным спискам отправителей и получателей, проанализировать риск операции, сопоставить ее с другими транзакциями", — отмечают авторы.
В платежной системе Банка России в 2017 году были проведены более 1,5 миллиарда платежей, а физлица совершили более 900 миллионов переводов без открытия банковского счета, сообщают они со ссылкой на данные регулятора.
В этом массиве "преимущественно легитимных операций" необходимо оперативно выявлять подозрительные. Этот анализ паттернов поведения требует внедрения новых автоматических алгоритмов, а также применения риск-ориентированного подхода, утверждается в материале.
"Переход от анализа отдельных операций к анализу общей деятельности клиентов в перспективе приведет к отказу от формальных признаков и потребует постоянного изучения новых типологий", — говорится в статье.
Так, Росфинмониторинг совместно с экспертами организаций частного сектора ведет доработку профиля наркоторговца/наркокурьера, использующего в том числе системы денежных переводов.
В основе мер по борьбе с ОД и ФТ, по их мнению, должны стоять политика "знай своего клиента" и идентификация. Некоторые страны уже добились определенного успеха в этой сфере. Так, в Индии используют биометрию, в Нигерии и Мексике проверяют различные сведения через государственные базы данных, а в Великобритании — через частные. В Испании, Швейцарии и Эстонии используют видеоидентификацию.
В России в рамах этой политики уже работают механизмы упрощенной идентификации, полагающиеся на данные из государственных информационных ресурсов. А летом 2018 года начато тестирование биометрической системы идентификации.
При этом авторы напоминают об отсутствии противоречия между эффективностью противодействия ОД и ФТ и доступностью финансовых услуг. Повышение их доступности неотделимо от совершенствования вопросов ПОД/ФТ, о чем ранее заявляла FATF.
"Финансовые технологии перестали быть нишевой тенденцией и вошли в повседневную жизнь потребителей. Эти изменения идут на пользу потребителям: как минимум, они сделали их жизнь проще. Но также это не может не повлиять на меры по ПОД/ФТ, которые реализуют финансовые организации и регуляторы. По нашему мнению, при условии применения риск-ориентированного подхода и разумной оценки риска в России есть все возможности для эффективной и безопасной модернизации сферы банковских услуг", — подытожили авторы статьи.