Интерфакс
8-800-222-44-14sales_support@interfax.ru
НовостиМероприятияВозможностиСтатистика
Перейти в систему
НовостиМероприятияВозможностиСтатистика
Перейти в систему
8-800-222-44-14sales_support@interfax.ru
Темы
    Все материалыСанкцииПОД/ФТУправление рисками и комплаенсАналитика и мненияЗаконодательство и судебная практика
Темы
    Все материалыСанкцииПОД/ФТУправление рисками и комплаенсАналитика и мненияЗаконодательство и судебная практика
ПОД/ФТ
19 января 2019

Статья о влиянии финтеха на практику борьбы с ОД и ФТ опубликована в журнале Росфинмониторинга

Росфинмониторинг в декабрьском номере журнала "Финансовая безопасность" опубликовал статью о влиянии финансовых технологий на практику борьбы с отмыванием денег (ОД) и финансированием терроризма.

Авторы материала приходят к выводу, что новые финансовые технологии не только существенно упрощают многие процессы, но и несут в себе различные риски.

Особое внимание в статье уделяется платежным инструментам, которые могут использоваться в любой стране. К ним можно отнести карты и электронные кошельки. Такая возможность трансграничного использования рассматривается Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) как источник риска, утверждают авторы.

"Так, Национальной оценкой рисков финансирования терроризма в Российской Федерации к группе высокого риска отнесено привлечение средств, предназначенных для финансирования терроризма, в сети Интернет. Отмечается, что данный способ сбора средств для финансирования терроризма является актуальным и широко используется террористическими группами", — говорится в материале.

Одновременно с этим трансграничные платежные инструменты являются и несомненным преимуществом для потребителей. Они лежат в основе интернет-торговли, отменяют необходимость обмена наличной валюты при поездках за рубеж, повышают личную безопасность использования.

"Этот же функционал способствует повышению прозрачности: например, традиционно серый сектор такси с развитием агрегаторов типа "Яндекс.Такси" активно переходит на безналичный расчет, становясь более прозрачным и налогооблагаемым", — утверждают авторы.

Все это стимулирует подразделения финансовой разведки, правоохранительные и надзорные органы государств все более активно взаимодействовать между собой, отмечается в статье.

Еще одной проблемой может стать высокая скорость обработки операций. Изначально мгновенность была характеристикой в первую очередь "нишевых инструментов" вроде электронных кошельков. По их мнению, сейчас она становится "почти повсеместным стандартом".

Повышению скорости расчетов сопутствуют новые требования к эффективности систем мониторинга. "У банка больше нет часов, а то и дней, чтобы проверить по санкционным спискам отправителей и получателей, проанализировать риск операции, сопоставить ее с другими транзакциями", — отмечают авторы.

В платежной системе Банка России в 2017 году были проведены более 1,5 миллиарда платежей, а физлица совершили более 900 миллионов переводов без открытия банковского счета, сообщают они со ссылкой на данные регулятора.

В этом массиве "преимущественно легитимных операций" необходимо оперативно выявлять подозрительные. Этот анализ паттернов поведения требует внедрения новых автоматических алгоритмов, а также применения риск-ориентированного подхода, утверждается в материале.

"Переход от анализа отдельных операций к анализу общей деятельности клиентов в перспективе приведет к отказу от формальных признаков и потребует постоянного изучения новых типологий", — говорится в статье.

Так, Росфинмониторинг совместно с экспертами организаций частного сектора ведет доработку профиля наркоторговца/наркокурьера, использующего в том числе системы денежных переводов.

В основе мер по борьбе с ОД и ФТ, по их мнению, должны стоять политика "знай своего клиента" и идентификация. Некоторые страны уже добились определенного успеха в этой сфере. Так, в Индии используют биометрию, в Нигерии и Мексике проверяют различные сведения через государственные базы данных, а в Великобритании — через частные. В Испании, Швейцарии и Эстонии используют видеоидентификацию.

В России в рамах этой политики уже работают механизмы упрощенной идентификации, полагающиеся на данные из государственных информационных ресурсов. А летом 2018 года начато тестирование биометрической системы идентификации.

При этом авторы напоминают об отсутствии противоречия между эффективностью противодействия ОД и ФТ и доступностью финансовых услуг. Повышение их доступности неотделимо от совершенствования вопросов ПОД/ФТ, о чем ранее заявляла FATF.

"Финансовые технологии перестали быть нишевой тенденцией и вошли в повседневную жизнь потребителей. Эти изменения идут на пользу потребителям: как минимум, они сделали их жизнь проще. Но также это не может не повлиять на меры по ПОД/ФТ, которые реализуют финансовые организации и регуляторы. По нашему мнению, при условии применения риск-ориентированного подхода и разумной оценки риска в России есть все возможности для эффективной и безопасной модернизации сферы банковских услуг", — подытожили авторы статьи.

Источник: http://www.fedsfm.ru/content/files/журнал/2019/фб22_12.pdf
Теги: FINTECH/REGTECH

Еще по этой теме:

  • 30 декабряСпрос на акции финтех-компаний США падает при ослаблении антиковидных ограничений
  • 24 августаЦБ РФ предлагает обсудить возможность упрощенного доступа финтех-компаний на финансовый рынок (расширенная версия)
  • 24 августаЦБ РФ предлагает обсудить возможность упрощенного доступа финтех-компаний на финансовый рынок
  • 12 августаЦБ РФ получил свыше 60 заявок на тестирование проектов в рамках регуляторной "песочницы"
подписаться на новости

Введите свой email и мы будем информировать о самых важных событиях в области комплаенс: изменения в законодательстве, аналитику, обновления санкционных списков и т.д.

Конфиденциальность ваших данных гарантируем.

  • Главная
  • Новости
  • Мероприятия
  • Возможности
  • Статистика
  • Контакты
  • Об Интерфаксе
16+

Сетевое издание «Х-Compliance». Доменное имя X-COMPLIANCE.RU. Свидетельство о регистрации средства массовой информации ЭЛ № ФС 77 — 84696 выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 06.02.2023.

Исторические данные: Сетевое издание «Х-Compliance». Доменное имя - XCO.NEWS. Свидетельство о регистрации средства массовой информации ЭЛ № ФС 77 — 70754 выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 21.08.2017.

Редакция сетевого издания «X-Compliance» не несет ответственность за мнения экспертов, использованные в материалах издания. Публикуемые мнения могут не совпадать как с позицией редакции сетевого издания «X-Compliance», так и с позицией органов и организаций, осуществляющих контроль и надзор в соответствующей сфере. Информация публикуется исключительно в целях доведения существующих экспертных мнений до сведения заинтересованных лиц.

© 1991–2025 АО «Финмаркет». Все права защищены.

Вся информация, размещенная на данном веб-сайте, предназначена только для персонального пользования и не подлежит дальнейшему воспроизведению и/или распространению в какой-либо форме, иначе как с письменного разрешения АО «Финмаркет»

Учредитель АО «Финмаркет»

127006, город Москва, улица Тверская-Ямская 1-я, дом 2, строение 1, комната 2411

Главный редактор Новиков А.В.

E-mail: info@x-compliance.ru

Телефон: +7 (495) 357-88-08

Если вы нашли опечатку на странице, нажмите Ctrl+Enter

Политика обработки персональных данныхУсловия использования информацииОбработка файлов cookieОбщие условия использования закрытой части X-Compliance