ЦБ выпустил методические рекомендации для банков о операциях с векселями
Банк России на своем сайте опубликовал методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к операциям с векселями (1).
Согласно Национальной оценке рисков отмывания доходов 2017/2018 одним из факторов уязвимости использования рынка ценных бумаг для совершения операций в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (ОД/ФТ) является возможность проведения расчетов с использованием векселей, отмечает регулятор.
ЦБ в результате осуществления надзорной деятельности отмечает значительное количество случаев использования недобросовестными участниками финансового рынка векселей, выданных кредитными организациями, в качестве инструмента для совершения операций, действительными целями которых является ОД/ФТ.
В частности, для обналичивания денежных средств недобросовестные клиенты, которыми могут быть как ведущие, так и не ведущие реальной хозяйственной деятельности юрлица, приобретают векселя на крупные суммы и затем передают их по сделкам другим юридическим лицам (например, торгово-розничным предприятиям, платежным агентам, туркомпаниям) в качестве компенсации полученной от них неинкассированной наличной выручки или физлицам, которые, в свою очередь, либо передают в оплату векселя наличные денежные средства юридическому лицу, либо предъявляют его к оплате банку в целях последующей передачи полученных наличных денежных средств предыдущим векселедержателям — юрлицам.
При этом действующее законодательство РФ в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма непосредственно не определяет случаи, когда кредитная организация вправе отказаться от платежа по векселю, соответствующему требованиям вексельного законодательства.
Отсутствие централизованной системы учета выдачи векселей, а также централизованной системы учета перехода прав на векселя позволяет отнести их к высокорисковым ценным бумагам, которые могут использоваться в целях ОД/ФТ.
Учитывая изложенное, в целях минимизации риска вовлечения кредитных организаций в ОД/ФТ ЦБ рекомендует воздержаться от выдачи векселей при наличии подозрений, что вексель может быть использован в схемах, конечной целью которых является "обналичивание" денежных средств либо незаконный вывод денежных средств за рубеж.
(1) Методические рекомендации от 16.09.2019 № 26-МР о повышении внимания кредитных организаций к операциям с векселями