В России вступает в силу закон о дистанционном открытии банковских счетов — стартует эксперимент с видеоидентификацией
В России вступает в силу закон, позволяющий банкам открывать счета гражданам без их личного присутствия в рамках экспериментального правового режима (ЭПР). Новый механизм предусматривает использование видеосвязи для идентификации клиента, что должно расширить доступ к финансовым услугам, особенно в удаленных регионах.
До сих пор федеральный закон №115-ФЗ запрещал открытие банковского счета без очного визита клиента в офис. Теперь, согласно новому закону, подписанному президентом Владимиром Путиным и вступающему в силу 18 апреля, Центробанк России сможет запускать ЭПР по согласованию с другими ведомствами. Параметры эксперимента будут определены в специальном указании регулятора, отмечает "Интерфакс".
Инициатором идеи выступил Национальный совет финансового рынка (НСФР), который еще в 2020 году запустил пилотный проект в регулятивной "песочнице" Банка России. В декабре 2024 года НСФР обратился к ЦБ с предложением о запуске полноценного эксперимента.
Участие в ЭПР уже подтвердили банки "Озон", ОТП, "Точка" и Делобанк. По словам главы правления "Озон банка" Андрея Личманова, видеоидентификация позволит сделать банковские сервисы доступными даже в самых отдаленных населенных пунктах. В ОТП банке также считают, что это усилит конкуренцию между финорганизациями и повысит качество услуг.
В "Точке" разрабатывают бизнес-процессы и планируют войти в первую волну участников. Как отметила CRO банка Екатерина Глухарева, их цифровой бизнес-клиент привык к инновациям, и внедрение новых механизмов будет быстрым. В Делобанке же уверены, что удаленное открытие счетов выгодно не только клиентам, но и самим банкам: это позволяет сократить издержки на офисы и персонал.
Ограничения и безопасность
Эксперимент будет проходить с рядом ограничений. По предварительным данным, физические лица смогут снимать наличные и переводить не более 100 тыс. рублей в месяц по таким счетам. Будут также ограничения по типам клиентов и счетов.
Замглавы НСФР Александр Наумов подчеркнул, что банкам важно, чтобы таких ограничений было как можно меньше — в противном случае они не увидят экономического смысла инвестировать в технологию.
Особое внимание уделяется вопросам безопасности: банки обязаны использовать только российское сертифицированное ПО, способное противодействовать попыткам мошенничества с применением ИИ (например, deepfake-видео). Проверка клиента будет включать случайные фразы, жесты и неожиданные вопросы, а видеосеансы будут записываться и храниться минимум пять лет.
Иностранные граждане и бизнес также могут быть включены в эксперимент — но, по словам Наумова, для них, вероятно, установят более жесткие условия, как это практикуется в других странах, включая Казахстан.
Перспективы
Если эксперимент покажет положительные результаты, это может привести к изменению законодательства и легализации видеоидентификации на постоянной основе. Уже сейчас президент поручил правительству и ЦБ до 15 июля подготовить изменения в законодательство, которые закрепят возможность удаленной идентификации клиентов в банках.
Полноценное внедрение таких норм будет возможно только после анализа всех потенциальных рисков, включая угрозу отмывания средств, отметили в НСФР.