American Express заплатит $108,7 млн штрафа за обман при продаже кредитных карт малому бизнесу
Компания American Express согласилась выплатить гражданский штраф в размере $108,7 млн, чтобы разрешить обвинения в нарушении Закона о реформе, восстановлении и правоприменении финансовых учреждений 1989 года (FIRREA) путем обманного маркетинга кредитных карт и банковских переводов, а также использования фиктивных идентификационных номеров работодателя на счетах кредитных карт своего аффилированного банка. Об этом сообщили в пресс-службе Минюста США.
По данным министерства, с 2014 по 2017 год American Express обманом продавала кредитные карты через аффилированную организацию, которая звонила малому бизнесу и предоставляла искаженную информацию о вознаграждениях или комиссиях по карте и о том, будет ли проводиться без согласия клиента проверка кредитоспособности, а также предоставляла фальсифицированную финансовую информацию для потенциальных клиентов, например, завышение дохода бизнеса.
Помимо этого, American Express прибегала к практике обмана своего финансового учреждения, застрахованного на федеральном уровне, чтобы позволить определенным клиентам малого бизнеса приобретать кредитные карты American Express без требуемых идентификационных номеров работодателя (EIN). EIN требуются по закону, если получатель карты является юридическим лицом, но требование не распространяется на индивидуальных предпринимателей.
Сотрудники American Express использовали фиктивные EIN, такие как "123456788", при открытии кредитных карт малого бизнеса в 2015 году и первой половине 2016 года. Эти карты были проданы, чтобы заменить кобрендинговую кредитную карту American Express, выпуск которой был прекращен в тот период времени. Компания позволила этим фиктивным EIN оставаться на счетах кредитных карт до двух лет, прежде чем устранить проблему, хотя знала о ней. В итоге American Express не смогла ввести надлежащие идентификационные номера работодателя (EIN), когда продала этим клиентам новые карты.
Кроме того, сотрудники American Express обманом рекламировали продукты банковских переводов, известные как Payroll Rewards и Premium Wire, своим клиентам из малого бизнеса с 2018 по 2021 год, утверждая о налоговых льготах этих продуктов. На самом деле American Express переводила деньги за комиссию, которая намного превышала ту, что предлагали конкуренты на рынке, и присуждала предприятиям или владельцам кредитных карт бонусные баллы. Сотрудники отдела продаж American Express сообщали клиентам, что комиссия за банковский перевод не облагается налогом как деловые расходы, как и бонусные баллы, заработанные на транзакции, и тем самым компания якобы предоставляла клиенту необлагаемые налогом льготы. Однако правительство США утверждает, что плата за переводы выше рыночной не может быть вычтена в качестве деловых расходов, поскольку клиент прибегнул к ней исключительно с целью получения личной выгоды.
Одновременно с гражданским урегулированием American Express заключит соглашение, которое распространяется исключительно на программы Payroll Rewards и Premium Wire, об отказе от судебного преследования с прокуратурой США и выплатит уголовный штраф и конфискацию. Компания получит кредит для погашения гражданского штрафа в размере $30,35 млн, если она полностью выплатит все в соответствии с уголовным решением.