Число заемщиков и закредитованность граждан снизились во втором полугодии 2024 года — ЦБ
Во втором полугодии 2024 года число заемщиков в России сократилось на 500 тысяч — до 50,1 млн человек. Особенно заметно уменьшилось количество граждан с тремя и более банковскими кредитами: минус 0,3 млн человек, при этом их суммарная задолженность снизилась на 0,6 трлн рублей. Доля таких заемщиков в общей структуре задолженности остается высокой — 49,6%. Об этом Банк России пишет в обзоре "Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй".
Снижение наблюдается и в сегменте необеспеченного кредитования. Число пользователей кредитов наличными уменьшилось на 1 млн человек (до 21,5 млн), а средний размер нового кредита впервые с 2023 года опустился ниже 150 тысяч рублей — до 142 тысяч (-20% за полгода). Количество пользователей кредитных карт также сократилось на 200 тысяч (до 28,4 млн).
Число заемщиков с двумя и более кредитами снизилось на 0,6 млн, что говорит об общем сокращении многокредитности: на 1 января 2025 года в среднем у заемщика, получившего потребительский кредит, было 3,2 действующих займа (против 3,4 полугодом ранее).
Одновременно снизилось среднее число кредитов у заемщиков, оформивших ипотеку: с 2 до 1,9. При этом средняя задолженность по ипотеке выросла до 3,8 млн рублей. Также зафиксировано снижение доли ипотечных заемщиков, взявших потребкредит перед оформлением ипотеки: в IV квартале 2024 года она составила лишь 4% против 6,8% во II квартале.
Интерес к долгосрочным займам также изменился: доля кредитов наличными со сроком 4–5 лет снизилась с 60% до 50%, а доля краткосрочных (до года) выросла до 21% (+13 п.п.). Это говорит о сдвиге в сторону осторожного потребления и меньших обязательств.
Несмотря на общий тренд снижения закредитованности, число клиентов МФО продолжило расти — с 9,5 до 10 млн человек за полгода. Средняя задолженность в сегменте МФО увеличилась до 58,5 тыс. рублей, а доля заемщиков с пятью и более займами выросла до 12,5% (+2,3 п.п.).
На фоне этих изменений банки продолжают ужесточать требования: уровень одобрения заявок у заемщиков с низкой и средней кредитоспособностью остается ниже уровня 2023 года, а рост повторных выдач фиксируется преимущественно в сегменте микрозаймов.
Таким образом, снижение количества заемщиков и многокредитности отражает как изменение потребительского поведения, так и стратегию банков по снижению рисков.