Маркетплейсы могут обязать участвовать в борьбе с переводами денег без добровольного согласия клиента
Банк России предложил обязать владельцев цифровых платформ участвовать в противодействии переводам денежных средств без добровольного согласия клиента. Как пишут "Ведомости", такая мера обсуждается при подготовке третьего пакета мер по борьбе с мошенничеством ("Антифрод 3.0").
Из материалов к законопроекту следует, что регулятор предлагает закрепить соответствующие требования в законе "О платформенной экономике". В них указано, что банки, которые обеспечивают расчеты при совершении сделок на цифровых платформах, не всегда располагают полной информацией о сторонах транзакции: в частности, видят в качестве получателя средств маркетплейс, а не продавца. В документах говорится, что в ЦБ считают, что участие цифровых платформ в антифрод-мероприятиях позволит решить эту проблему и пополнить базу данных о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента.
В Банке России подтвердили газете, что считают возможным закрепить такую инициативу на законодательном уровне, но прежде она должна пройти межведомственную оценку и детальную проработку, чтобы обеспечить баланс интересов всех заинтересованных сторон.
В материалах к законопроекту Минцифры указывает, что включение данной меры не обсуждалось на согласительном совещании, и считает, что для ее внесения в законопроект отсутствуют согласованная позиция Минэкономразвития и конкретные формулировки. Ведомство также отмечает, что этот вопрос рассматривается в рамках отдельной работы по регулированию платформенной экономики, и оно готово включить инициативу в текст законопроекта после ее одобрения Банком России и Минэкономразвития.
В Wildberries и Ozon изданию заявили, что введение отдельной обязанности для цифровых платформ избыточное, а при обсуждении новых требований необходимо учитывать уже работающие механизмы защиты. Так, представитель Ozon напомнил, что выплаты продавцам осуществляются только на банковские счета, которые проверяются в соответствии с антиотмывочным законом №115-ФЗ.
Однако опрошенные газетой эксперты отмечают, что новая мера должна помочь решить вопрос с передачей банкам информации о конечном получателе средств и развитии механизмов обмена данными между финансовыми организациями и платформами. При этом реализация инициативы потребует серьезной доработки IT-инфраструктуры и систем внутреннего контроля.