ЦБ обяжет банки предоставлять клиентам возможность проводить платежи в бюджет через СБП — проект
Банк России разработал проект указания, который расширяет возможности использования Системы быстрых платежей (СБП) в части осуществления платежей в бюджет, а также трансграничных переводов. Предложения и замечания по проекту принимаются до 16 ноября этого года.
Проектом также предусматривается расширение графика работы платежной системы Банка России: сервис срочного и несрочного перевода денежных средств будет предоставляться не только по рабочим дням, но и по воскресеньям (кроме праздничных).
Предполагается, что указание вступит в силу спустя 10 дней после дня его официального опубликования, за исключением отдельных требований, для которых проектом устанавливаются другие сроки.
ТРАНСГРАНИЧНЫЕ ПЕРЕВОДЫ ЧЕРЕЗ СБП
Проект указания вводит возможность трансграничных переводов в СБП с участием иностранных поставщиков платежных услуг (не банков), а также между физлицами с участием иностранного банка, являющегося вторым банком-посредником, без его регистрации в качестве косвенного участника СБП и публикации информации в Справочнике БИК.
Документом устанавливается возможность возврата денежных средств плательщику с корсчета банка-посредника при неуспешном завершении трансграничного перевода на стороне нерезидентов на основании распоряжения Банка России (в дополнение к возврату на основании распоряжения банка-посредника).
Кроме этого, документ обяжет банки с универсальной лицензией (в том числе системно значимые) предоставлять клиентам-юрлицам и индивидуальным предпринимателям возможность электронного удаленного акцепта договорных условий об использовании СБП. Этот функционал должен быть внедрен до 1 октября 2024 года.
ПЛАТЕЖИ В БЮДЖЕТ ЧЕРЕЗ СБП
ЦБ также хочет обязать банки предоставлять клиентам возможность осуществлять платежи в бюджет через СБП при условии, что информация о начислениях, на основании которых осуществляются платежи, размещена в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП).
С системой взаимодействуют все ведомства, банки, Госуслуги и другие участники. Ведомства направляют в ГИС ГМП, например, задолженности, штрафы, налоги, госпошлины и присваивают им уникальный идентификатор начисления (УИН). УИН - это идентификатор из 20-25 цифр, по которому казначейство отслеживает, от кого и когда поступил платёж. Из ГИС ГМП данные о начислениях передаются на Госуслуги.
Согласно проекту указания ЦБ, предоставить клиентам возможность проведения платежей на ЕКС через Систему быстрых платежей банки смогут с 1 апреля 2024 года. При этом системно значимые кредитные организации должны внедрить сервис в обязательном порядке до 1 октября 2024.
Банки с универсальной лицензией (не являющиеся системно значимыми) должны внедрить этот функционал в следующие сроки в зависимости от того, какой из них наступает позднее: до 1 апреля 2025 года; по истечении девяти месяцев с даты получения банком универсальной лицензии; спустя девять месяцев с даты включения банка в состав участников внешней платежной системы, ОПКЦ которой предоставляет операционные услуги, услуги платежного клиринга при переводах с использованием сервиса быстрых платежей.
РАБОТА БАНКОВ С ГОСУСЛУГАМИ
Сейчас одной из основных витрин по приему бюджетных платежей, перечисляемых на Единый казначейский счет (ЕКС), является портал Госуслуг. Однако банки неоднократно заявляли о низкой рентабельности сопровождения таких платежей, так как закон запрещает им брать комиссии, если операция осуществляется по карте "Мир". В связи с этим возникал риск их отказа от работы с порталом. Для решения этой проблемы их освободили от платы за услуги операционного платежного клирингового центра(ОПКЦ) Национальной системы платежных карт, данная норма закона вступит в силу 15 декабря 2023 года.
Несмотря на это, банки направили в ЦБ и Минфин, НСПК, Минэкономразвития, ФАС и Минцифры письмо, в котором отмечают, что услуги по проведению таких платежей все равно остаются низкорентабельными, и просят рассмотреть возможность компенсации им из бюджета комиссии за проведение платежей, которая ранее взымалась с плательщиков. Среди авторов письма — МТС-банк, Юмани, "Моби.Деньги", документ был разослан в июле, говорит источник "Интерфакса", знакомый с документом.
Авторы письма обосновывают просьбу о компенсации тем, что при проведении платежей через Госуслуги они несут расходы не только за услуги ОПКЦ НСПК, но и на операционное и техническое сопровождение сервиса, фрод-мониторинга и на доработки по внедрению нового функционала. Кроме этого, с 1 октября 2023 года НСПК ввело для банков новую комиссию за услугу "аутентификация", размер которой составляет от 0,1 до 0,2 рубля за проведение каждого платежа, в том числе и по бюджетным платежам на ЕКС.
Ранее эти расходы компенсировались за счет плательщиков, размер комиссий за проведение таких платежей по банковским картам составлял от 0,7 до 1%. Исключением являются налоговые платежи и госпошлины (т.е. около 50%) по которым комиссия не может взыматься в силу требований законодательства.
"С учетом того, что абсолютное большинство платежей (свыше 98%), проводимых на ЕПГУ (Единый портал государственных услуг, Госуслуги — ред.), поступают на ЕКС и доля карт платежной системы "Мир" постоянно увеличивается (текущая доля около 45%) и в ближайшей перспективе будет стремиться к 100%, оказание услуг по проведению бюджетных платежей на ЕПГУ для всех финансовых организаций становится нерентабельным и перестает быть экономически целесообразным", — цитирует письмо источник.
ПРЕДЛОЖЕНИЯ БАНКОВ
Для решения проблемы, помимо компенсации расходов из бюджета или через программы НСПК, банки предлагают изменить закон, запрещающий брать комиссии при проведении платежей на ЕКС с использованием карт "Мир", а также отменить нововведённую комиссию НСПК за услугу "Аутентификация".
Кроме этого, кредитные организации просят отметить требование НСПК по включению с 16 декабря эквайерами уникальных присваиваемых номеров операций в клиринговые сообщения, которое регламентируется техническим бюллетенем от 25 мая 2023 года. Отмена данного требования предлагается в связи с тем, что его реализация и внедрение потребуют от банков "значительных неокупаемых трудозатрат и дополнительных расходов".
В связи с этим кредитные организации предлагают использовать уже имеющиеся механизмы для предоставления эквайерами информации для НСПК о платежах на единый казначейский счет, например, с помощью использования отдельного МСС-кода (определяет вид деятельности точки, принимающей оплату — ред.) для государственных витрин.
ЦБ и НСПК, Минфин и Минцифры не ответили на запрос "Интерфакса", рассматриваются ли сейчас предложенные меры.