ЦБ разъяснил, как банки должны оформлять инвестиционные договоры в своих офисах
Банки могут организовывать оформление инвестиционных договоров в своих офисах только на основании договора поручения с брокерами и управляющими, сообщили в пресс-службе Банка России.
Регулятор выявил, что некоторые кредитные организации, которые
представляют профессиональных участников рынка ценных бумаг, не заключают с
ними договор поручения, а оформляют эту деятельность как оказание
информационных и консультативных услуг. При этом в реальности клиент в офисе банке
дистанционно заключает брокерский договор или договор доверительного
управления, а банк даже помогает будущему инвестору подключить мобильное приложение
брокера или управляющего.
"В своем информационном письме банкам, брокерам и управляющим Банк России обращает внимание, что оформление инвестиционных договоров с клиентами возможно только на основании договора поручения с профучастниками рынка ценных бумаг. При этом кредитные организации обязаны предоставлять клиенту ключевой информационный документ и выполнять другие требования Банка России", — разъяснили в ЦБ.
Регулятор уточнил, что потребитель должен быть осведомлен об особенностях и рисках финансовых услуг, которые он рассчитывает получить, а также об отсутствии гарантий доходности. Зачастую из-за того, что договор заключается в банке, клиент может полагать, что речь идет о банковском продукте, хотя он таковым не является.
Кроме того, напомнили в ЦБ, информация, которая предоставляется клиенту устно, также должна соответствовать тому, что написано в договоре.