ЦБ рекомендовал банкам прощать долги гражданам за недостроенное жилье
Банк России выпустил информационное письмо с мерами поддержки граждан, пострадавших из-за невыполнения обязательств подрядчиками при строительстве индивидуального жилья (ИЖС).
Центробанк просит банки учитывать сложную ситуацию заемщиков и применять к ним индивидуальный подход, включая:
- реструктуризацию задолженности,
- перенос сроков исполнения обязательств,
- неприменение штрафных санкций за неисполнение договора,
- частичное или полное прощение долга в особых случаях.
ЦБ отмечает, что речь идет о случаях, когда кредиты были оформлены на строительство жилья для личных нужд (не связанных с предпринимательской деятельностью) и обеспечены ипотекой. При этом должны учитываться:
- экономическое положение заемщика,
- его социальный статус,
- наличие другого жилья, пригодного для постоянного проживания.
Особо подчеркивается, что кредитные организации не должны применять условия договора, ухудшающие положение заемщика, если объект ИЖС — предмет залога — не был возведен в срок.
Кроме того, бюро кредитных историй и банки не должны учитывать такую реструктуризацию как фактор, ухудшающий кредитную историю клиента. Это относится и к расчету вероятности дефолта заемщика, и к формированию его кредитного рейтинга.
Также Центробанк уточняет, как именно кредитным организациям необходимо отражать такие изменения в кредитной истории. В частности, указывается:
- использовать код "1" по показателю ФЛ_23.3 (изменение условий договора),
- и код "8" по показателю ФЛ_23.4 (специальное изменение договора).
В случае полного прощения долга следует применять события типа 2.5 (обязательство прекращено) с указанием даты и номера письма ЦБ.
Информационное письмо будет опубликовано в "Вестнике Банка России" и размещено на официальном сайте регулятора.