ЦБ смягчил надбавки по ипотеке и установил новые лимиты по автокредитам
Банк России с 1 июля 2025 года снизит макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам, ограничив при этом долю высокорискованных выдач через новые макропруденциальные лимиты (МПЛ) на III квартал. Это решение основано на резком снижении доли ипотек с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80% и первоначальным взносом менее 20% — с 47% до 6% с пиков III квартала 2023 года до I квартала 2025-го. В то же время доля просроченной ипотеки (более 90 дней) выросла с 0,5% до 0,9% за тот же период.
Новые МПЛ устанавливают ограничение в 2% по ипотеке на строящееся жильё с ПДН более 50% и взносом менее 20%, и в 10% — для готового жилья при высоком ПДН или LTV. Это позволяет сохранить достигнутую структуру ипотечного портфеля. Также снижаются надбавки к коэффициентам риска — например, для взноса от 10 до 15% и ПДН до 40% ставка составит 0,5% вместо прежних 2,5–3%.
Регулятор ввел также МПЛ по автокредитам: с III квартала 2025 года доля кредитов с ПДН выше 80% ограничивается 5% как для банков, так и микрофинансовых организаций (МФО), а с ПДН 50–80% — 20%. Это решение основано на улучшении стандартов автокредитования после введения надбавок в 2024 году: в целевых автокредитах доля займов с ПДН выше 50% снизилась с 61% до 20%, а с ПДН выше 80% — с 29% до 3%.
По необеспеченным потребительским кредитам ЦБ решил сохранить действующие лимиты и надбавки. Доля займов с ПДН выше 50% за два года снизилась с 61% до 24%, но доля просрочек на 3-й месяц превысила 2,7%, особенно среди заемщиков с высоким ПДН.
По корпоративным кредитам надбавки не пересматривались. Объем валютного кредитования снизился на $14,5 млрд (-11%), а достаточность капитала банков выросла до 13%. ЦБ сохранил план по введению антициклической надбавки (АЦН) с 1 июля 2025 года в размере 0,5% от активов, взвешенных по риску.