Центробанк искоренит схемы банков по обходу макронадбавок и условий льготной ипотеки
С января 2025 года в России вступит в силу новый стандарт ипотечного кредитования, который пресечет практики банков по обходу макропруденциальных надбавок и требований программ господдержки. Об этом пишут "Известия" со ссылкой на директора департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александра Данилова.
По его словам, новые правила запретят банкам учитывать в
составе первоначального взноса те средства, которые покупатель получит после
покупки квартиры — например, в виде кэшбэка. Сейчас такая схема позволяет
заемщикам купить квартиру, даже если у них не хватает средств на ее оформление
в рамках госпрограммы.
Также банки не получат надбавку к риск-весу за такой кредит в своем портфеле, потому что покупатель не будет брать на первоначальный взнос дополнительную ссуду. Данилов объяснил, что цель требований в том, чтобы первоначальный взнос покупатель оплачивал именно за счет собственных средств, "поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы, ввязавшись в ипотеку, и в конечном счете лишится и денег, и квартиры".
Макронадбавки делают выдачу рискованных кредитов более обременительной: банки должны резервировать под них больше капитала, что снижает мотивацию их оформлять. Так, с 1 июля уже повышены макронадбавки для кредитов с полной стоимостью (ПСК) 25–40%, а с 1 сентября они будут введены практически по всем необеспеченным потребкредитам, в том числе с ПСК 15–25% и показателем долговой нагрузки (ПДН) менее 50%.
Напомним, что Данилов также рассказал о том, что новый стандарт ипотечного кредитования запретит схему, при которой застройщики платят банкам вознаграждение за снижение ставки по ипотеке, которая в итоге искажает стоимость недвижимости и увеличивает долг заемщика.