США могут обязать иностранные банки отвечать на запросы под угрозой закрытия корсчета
Сенат США может обязать американские банки прекращать коротношения с иностранными кредитными организациями, если те проигнорируют запросы американских властей, пишет The Wall Street Journal. Это ограничение грозит банкам финансовыми санкциями и может привести к заморозке отношений с целыми юрисдикциями, но вряд ли негативно скажется на России, говорят эксперты.
Американские банки должны будут прекратить коротношения с зарубежными кредитными организациями, если те не предоставят информацию в ответ на запросы американских властей - следует из законопроекта о мерах по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, который рассматривает Сенат США. Документ призван ужесточить антиотмывочное законодательство США и исключить возможность использования американской финансовой системы в незаконных целях, обращает внимание The Wall Street Journal.
Проект расширяет положения американского закона "Об объединении и укреплении государства путем принятия надлежащих мер по противодействию и борьбе с терроризмом". Действующее законодательство позволяет министру юстиции и министру финансов США направлять запросы в иностранный банк, имеющий корреспондентский счет в США, о представлении документации по этому счету, рассказал в интервью "Интерфаксу" партнер вашингтонского офиса (округ Колумбия) "Дебевойз энд Плимптон ЛЛП" Сатиш Кини. При прохождении платежа через корсчет иностранному банку виден не только банк-отправитель, но и получатель, и сам отправитель платежа.
В случае принятия законопроекта иностранный банк должен будет в течение 10 дней предоставить информацию по корсчету американским властям. Также иностранный банк сможет оспорить это предписание в суде, но без ссылок на свое законодательство о банковской тайне или конфиденциальности. Если же иностранный банк сообщит о запросе своим клиентам, его будут ждать финансовые санкции - штраф в размере 200% суммы средств, которые прошли через корсчет и к которым относится это предписание. Если размер средств оценить нельзя, то штраф составит $250 тыс.
В случае вступления в силу данного законопроекта, профобъединения рекомендуют российским банкам отвечать на подобные запросы иностранных банков с согласия клиентов и с ограничениями, которые накладывает российское законодательство, рассказал "Интерфаксу" заместитель руководителя Национального совета финансового рынка Александр Наумов. По его словам, подобные контакты для предотвращения незаконных финансовых операций необходимы, но нужно учитывать особенности российского законодательства, которое запрещает раскрывать клиентам и иным лицам содержание внутренних процедур по противодействию отмыванию доходов, а также ограничения, устанавливаемые в отношении банковской тайны и персональных данных.
В случае непредоставления иностранным банком запрашиваемой информации, американский банк должен будет разорвать коротношения с иностранным банком в течение 10 дней, иначе за каждый день просрочки ему будет грозить штраф $10 тыс.
Есть риск, что банки будут прекращать коротношения с целыми юрисдикциями из-за невозможности добиться соблюдения норм законодательства США партнерами по корреспондентским отношениям, пишет The Wall Street Journal. Но вряд ли это ограничение коснется России, говорят эксперты.
Новые требования США развивают рекомендации FATF о рисках при установлении корреспондентских отношений от 2016 г., по которым у России хороший рейтинг соответствия, отмечает А.Наумов. Маловероятно, что такой юрисдикцией может стать Россия, в противном случае, можно говорить о том, что ограничения не связаны с выполнением рекомендаций FATF, считает он. Тем не менее, в рисковой зоне с точки зрения возможного санкционного давления, по его словам, находятся компании, связанные с гособоронзаказом, финансовым и энергетическим сектором, а также отрасли экономики, традиционно имеющие высокую долю ориентации на экспорт.
В последнее время власти США демонстрируют понимание того, что полное отсечение определенных юрисдикций вряд ли способствует сохранению позиций американского доллара и финансовой системы США в мировой экономике, рассуждает советник Dentons Итан Хайнц. "Маловероятно, что они поддержали бы решения американских банков-корреспондентов о прекращении отношений с такой крупной юрисдикцией, как Россия", - считает он.
По его словам, американские банки-корреспонденты уже сейчас обязаны проводить обширную проверку благонадежности иностранных банков-партнеров (но не клиентов этих иностранных банков) и отслеживать банковские операции по корреспондентским счетам. Кроме того, они уже сейчас довольно настороженно относятся к переводам из российских источников - отчасти из-за санкций, а отчасти из-за историй наподобие случая с Deutsche Bank, который в прошлом году выплатил властям США и Великобритании штраф в размере $671 млн после обвинений в отмывании денег, связанных с Россией, добавляет И.Хайнц.
Законопроект прямо не оговаривает, что американские банки должны будут прекратить корреспондентские отношения с иностранными банками, но из-за давления с разных сторон они могут воспринять его как еще один знак о необходимости устранения рисков и прекращении высоко рисковых корреспондентских отношений, не исключает С.Кини.
Принятие этого законопроекта может занять достаточно много времени. "Его внесли на рассмотрение три сенатора от Республиканской партии и три от Демократической, что повышает его шансы. Однако предыдущий вариант законопроекта, внесенный в 2011 году, также был двухпартийной инициативой и был тихо похоронен. После того, как в мае прошлого года был предложен текущий вариант, пока что лишь один комитет Сената провел единственное слушание в ноябре прошлого года. Законопроекту предстоит долгий путь, прежде чем он станет законом", - считает И.Хайнц.