Интерфакс
8-800-222-44-14sales_support@interfax.ru
НовостиМероприятияВозможностиСтатистика
Перейти в систему
НовостиМероприятияВозможностиСтатистика
Перейти в систему
8-800-222-44-14sales_support@interfax.ru
Темы
    Все материалыСанкцииПОД/ФТУправление рисками и комплаенсАналитика и мненияЗаконодательство и судебная практика
Темы
    Все материалыСанкцииПОД/ФТУправление рисками и комплаенсАналитика и мненияЗаконодательство и судебная практика
Законодательство и судебная практика
11 мая 2023

ВС РФ уточнит правила отказа в открытии банковских счетов подозрительным клиентам

Верховный суд (ВС) РФ решит, может ли банк отказать в открытии счета потенциальному клиенту лишь на основании подозрений относительно легитимности его операций, либо для этого требуются доказательства.

Согласно информации картотеки арбитражных дел, на рассмотрение судебной коллегии по экономическим спорам (СКЭС) ВС РФ передан спор из-за отказа в открытии расчетного счета между ООО "Единение авторских исследований+" (ЕАИ+) и Промсвязьбанком (ПСБ). Обратившись в эту кредитную организацию в начале 2022 года, ЕАИ+ представила стандартные документы, прошла процедуру идентификации и по запросу банка направила дополнительную документацию, в том числе информационное письмо с данными о заключаемых договорах и оказываемых услугах, способах поиска контрагентов, планируемых оборотах, штатное расписание. Но выслать расширенные выписки о движении средств за последние полгода по счетам в других банках компания отказалась, говорится в материалах ВС РФ, с которыми ознакомился "Интерфакс".

ПСБ отказал ей в обслуживании. В качестве причины в уведомлении банк назвал наличие подозрений, что целью заключения договора является совершение операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Право банка на отказ в подобных случаях предусмотрено частью 5.2 статьи 7 ФЗ-115. Позднее в суде юристы ПСБ говорили, что отказ последовал из-за непредставления документов, "раскрывающих хозяйственную деятельность", говорится в материалах дела.

Арбитражный суд Москвы, а также апелляция и кассация сочли действия ПСБ неправомерными и обязали банк заключить с ЕАИ+ договор банковского счета. По их мнению, одних только подозрений недостаточно для отказа. "Возможные подозрения банка, не подтвержденные какими-либо доказательствами, сами по себе не могут являться основанием для вывода о том, что истец планирует нарушать требования федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ", — говорится в постановлении апелляции.

Свидетельств же таких нет, сочли суды. "Банк не представил доказательств, что будущие банковские операции общества могут преследовать незаконные цели, документально не обосновал наличие в действиях общества признаков, указывающих на совершение таких операций", — излагается позиция судов в определении о передаче спора на рассмотрение СКЭС ВС РФ.

ПРОВЕРКА ДЕЛОВОЙ РЕПУТАЦИИ ПОТЕНЦИАЛЬНОГО КЛИЕНТА

Такая трактовка упомянутой нормы неверна, настаивает ПСБ в своей жалобе в ВС РФ. По мнению банка, из буквального содержания упомянутой нормы следует, что для отказа достаточно обоснованного подозрения, а не доказанного и подтвержденного факта наличия цели легализации криминальных средств или финансирования терроризма.

В подтверждение своей позиции ПСБ ссылается на положение Банка России 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Этот документ разрешает банкам самостоятельно определять факторы, которые по отдельности или в совокупности влияют на решение о заключении договора банковского счета.

Запрос выписок о движении средств ПСБ объясняет тем, они необходимы "для должного выполнения банком мер по противодействию легализации (отмыванию) незаконных доходов и финансированию терроризма". Эти документы "подтверждают финансово-хозяйственную деятельность, финансовое положение, характер проводимых операций, уплату налогов, деловую репутацию клиента и его контрагентов", говорится в материалах дела.

"Категорический отказ общества" от представления этих документов, а также "негативные факты, сведения, в том числе полученные от Банка России, не позволили банку "опровергнуть возникшие подозрения", приводится аргументация ПСБ в материалах дела. Какие именно это факты и сведения, в судебных документах не говорится.

Эти доводы судья ВС РФ Юрий Иваненко счел достаточными для передачи жалобы ПСБ на рассмотрение СКЭС ВС РФ. Заседание назначено на 14 июня.

ООО "ЕАИ +" принадлежит Марии Лола. Согласно данным аналитической системы "СПАРК-Интерфакс", самым финансово успешным для компании оказался 2019 год, когда она заключила несколько контрактов на уборку и содержание прилегающей территории в ряде московских школ. Тогда выручка ЕАИ+ составила 52 млн рублей, чистая прибыль — 12,3 млн рублей. Но в 2020 году при такой же выручке чистая прибыль сократилась до 85 тыс. рублей, а затем бизнес практически свернулся: выручка компании за 2022 год составила 1,8 млн рублей при прибыли в 77 тыс. рублей.

Теги: ОТКАЗЫ

Еще по этой теме:

  • 2 июляОтсутствие прописки по уважительным причинам не мешает открыть счет в банке — КС РФ
  • 24 январяВС РФ признал незаконным отказ банка открыть счет клиенту с признаками низкого соцстатуса
  • 15 октябряСуды нашли свой путь борьбы с подозрительными сделками в рамках ПОД/ФТ, но хотят совершенствования закона - ВС РФ
  • 5 декабряКассационная инстанция поддержала клиента, признав взысканную банком комиссию за перевод неосновательным обогащением
подписаться на новости

Введите свой email и мы будем информировать о самых важных событиях в области комплаенс: изменения в законодательстве, аналитику, обновления санкционных списков и т.д.

Конфиденциальность ваших данных гарантируем.

  • Главная
  • Новости
  • Мероприятия
  • Возможности
  • Статистика
  • Контакты
  • Об Интерфаксе
16+

Сетевое издание «Х-Compliance». Доменное имя X-COMPLIANCE.RU. Свидетельство о регистрации средства массовой информации ЭЛ № ФС 77 — 84696 выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 06.02.2023.

Исторические данные: Сетевое издание «Х-Compliance». Доменное имя - XCO.NEWS. Свидетельство о регистрации средства массовой информации ЭЛ № ФС 77 — 70754 выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 21.08.2017.

Редакция сетевого издания «X-Compliance» не несет ответственность за мнения экспертов, использованные в материалах издания. Публикуемые мнения могут не совпадать как с позицией редакции сетевого издания «X-Compliance», так и с позицией органов и организаций, осуществляющих контроль и надзор в соответствующей сфере. Информация публикуется исключительно в целях доведения существующих экспертных мнений до сведения заинтересованных лиц.

© 1991–2025 АО «Финмаркет». Все права защищены.

Вся информация, размещенная на данном веб-сайте, предназначена только для персонального пользования и не подлежит дальнейшему воспроизведению и/или распространению в какой-либо форме, иначе как с письменного разрешения АО «Финмаркет»

Учредитель АО «Финмаркет»

127006, город Москва, улица Тверская-Ямская 1-я, дом 2, строение 1, комната 2411

Главный редактор Новиков А.В.

E-mail: info@x-compliance.ru

Телефон: +7 (495) 357-88-08

Если вы нашли опечатку на странице, нажмите Ctrl+Enter

Политика обработки персональных данныхУсловия использования информацииОбработка файлов cookieОбщие условия использования закрытой части X-Compliance