Банки предложили новый механизм заморозки денег для борьбы с мошенниками
Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил в Банк России письмо с предложением дать кредитным организациям возможность замораживать средства на счетах получателей при подозрении на мошенничество, пишет РБК. Центральный банк подтвердил получение инициативы и сообщил, что рассмотрит ее в установленном порядке.
Как будет работать заморозка средств
Согласно предложению, банки смогут:
- Блокировать переводы от 10 тыс. до 50 тыс. рублей на 24 часа.
- Блокировать переводы свыше 50 тыс. рублей на 48 часов.
- В случае поступления жалобы от отправителя, перевод может быть автоматически заблокирован на 48 часов, а закрытие счета получателя — запрещено на 30 дней.
По словам главы НСФР Андрея Емелина, такая мера позволит быстрее возвращать украденные средства, так как в текущих условиях мошенники успевают вывести деньги в течение нескольких секунд после перевода.
Актуальная ситуация с мошенничеством
В 2024 году мошенники украли у банковских клиентов 27,5 млрд рублей, однако кредитные организации смогли вернуть лишь 2,7 млрд рублей (9,9% от похищенной суммы). В то же время банки предотвратили хищения на сумму 13,5 трлн рублей.
В настоящее время банки могут приостанавливать переводы отправителей на 48 часов при наличии подозрений, но блокировка счетов получателей возможна лишь по антиотмывочным основаниям. В случае подтверждения мошеннической деятельности клиентские счета также могут быть полностью заблокированы по базе данных Центробанка.
Потенциальная эффективность и риски инициативы
Эксперты считают, что новая мера поможет увеличить возврат средств жертвам мошенников и даст клиентам больше времени осознать мошеннический характер операции. Однако юристы предупреждают о возможных рисках для добросовестных получателей, особенно если они неосознанно стали посредниками в мошеннических схемах.
Для повышения эффективности борьбы с мошенничеством предлагается внедрение систем автоматического мониторинга транзакций с использованием искусственного интеллекта. Они смогут анализировать поведение клиентов и выявлять подозрительные операции в реальном времени.