FATF выпустила доклад о росте использования подпольного банкинга и хавалы во всем мире для отмывания денег
FATF опубликовала новый отчет, в котором раскрывается растущая роль подпольного банкинга, хавалы (неформальной расчетно-финансовой системы, которая работает на основе личного доверия участников и взаимозачета обязательств без использования банковских документов) и других аналогичных поставщиков услуг (HOSSP) в незаконном финансировании по всему миру. Всего за несколько месяцев через такие схемы были отмыты более €500 млн.
В докладе отмечается, что указанные системы широко используются в отмывании денег и финансировании терроризма: более 80% юрисдикций сообщили FATF, что идентифицируют эти системы среди основных профессиональных каналов или методов отмывания денег.
"Хотя HOSSP могут служить законным целям, в большинстве стран предоставление подпольных банковских услуг или незарегистрированных услуг HOSSP, как правило, является уголовным преступлением и противоречит стандартам FATF, которые рекомендуют странам предъявлять таким организациям требования о том, чтобы они были лицензированы или зарегистрированы для предоставления таких услуг", — отметили в организации.
В докладе подчеркивается, что подпольные банковские системы и HOSSP все чаще работают как бизнес-структуры с очень сложными, масштабируемыми и коммерчески управляемыми трансграничными профессиональными сетями отмывания денег. Они предлагают более низкие комиссионные ставки и могут быстро перемещать большие объемы денег через границы для организованных преступных групп.
FATF предупреждает о растущем участии юристов, бухгалтеров, аудиторов, нотариусов, агентов по корпоративному образованию, финансовых консультантов, агентов по недвижимости, а также казино и джанкет-операторов (организаторов туров и поездок в казино) в содействии таким схемам. Также отмечается растущая интеграция с формальным финансовым сектором и наблюдается сдвиг в сторону "цифровой хавалы" с подключением новых технологий.
"Это включает операторов, использующих зашифрованные приложения для обмена сообщениями (например, WhatsApp, Telegram, Signal) и цифровые инструменты для координации; клиентов, инициирующих переводы через банковские переводы, мобильные кошельки, финтех-приложения или системы мгновенных платежей; операторов, использующих виртуальные активы, включая стейблкоины, для урегулирования балансов между собой; использование инструментов на основе ИИ; даже разработку специально созданных приложений с функциями хавалы. Все это помогает ускорить эффективность профессиональных услуг по отмыванию денег, облегчить сокрытие денег и расширить географический охват и устойчивость подпольных банковских и HOSSP на основе профессиональных схем отмывания денег", — указывается в докладе.
FATF отмечает, что полученные данные свидетельствуют о том, что преступное использование этих систем больше не ограничивается такими преступлениями, как незаконный оборот наркотиков или контрабанда. Сегодня преступники применяют эти системы для отмывания доходов от мошенничества, киберпреступности, финансирования терроризма, незаконных азартных игр и транснациональной организованной преступности.
В докладе также подробно описано, как эти системы работают, определена передовая практика, которая может помочь юрисдикциям и частному сектору укрепить свою способность обнаруживать, расследовать, преследовать и нарушать профессиональную инфраструктуру отмывания денег. FATF указывает, что важно сочетание целенаправленных действий по предупреждению и применению мер по ПОД/ФТ.