Интерфакс
8-800-222-44-14sales_support@interfax.ru
НовостиМероприятияВозможностиСтатистика
Перейти в систему
НовостиМероприятияВозможностиСтатистика
Перейти в систему
8-800-222-44-14sales_support@interfax.ru
Темы
    Все материалыСанкцииПОД/ФТУправление рисками и комплаенсАналитика и мненияЗаконодательство и судебная практика
Темы
    Все материалыСанкцииПОД/ФТУправление рисками и комплаенсАналитика и мненияЗаконодательство и судебная практика
ПОД/ФТ
22 марта 2023

Комиссия при ЦБ РФ поддержала отказ банка открыть счет юрлицу по N115-ФЗ, суд встал на сторону компании

Райффайзенбанк отказался открыть счет свердловской компании, сославшись на "антиотмывочное" законодательство. Юрлицо попыталось обжаловать решение банка в межведомственной комиссии при ЦБ РФ, но она поддержала позицию кредитной организации. После этого компания обратилась в суд, он счел доводы банка необоснованными, а решение об отказе открыть счет — незаконным.

Согласно материалам Арбитражного суда Москвы, с которыми ознакомился "Интерфакс", в феврале 2020 года Райффайзенбанк отказал в открытии счета ООО "Пром-Степень", которое занимается торговлей ломом и цветным металлом (основной ОКВЭД). В качестве обоснования своего решения банк сослался на закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (N115-ФЗ), но не указал, какие конкретно факторы стали причиной отказа.

Позднее компания подала пояснения и документы в банк, чтобы все-таки заключить договор, однако кредитная организация не изменила своего решения. После повторного отказа банка компания обратилась в межведомственную комиссию при Банке России. ЦБ сообщил, что комиссия также не нашла причин для пересмотра решения Райффайзенбанка.

Затем "Пром-Степень" обратилась в суд, так как согласно 846-й статье Гражданского кодекса РФ банк обязан заключить договор с клиентом по объявленным банком условиям в рамках закона и банковских правил. Договор, который хотела заключить компания, является публичным, его условия размещены на сайте банка в открытом доступе. Следовательно, Райффайзенбанк должен был заключить договор.

В отзыве на исковое заявление Райффайзенбанк указал, что деятельность компании "обладала признаками подозрительности". Одним из таких признаков банк называл 12 видов экономической деятельности, зарегистрированных в ЕГРЮЛ, а также то, что телефон компании совпадает с телефонами других юридических лиц. При этом в законе нет ограничений по количеству видов деятельности, которые может указать компания. А данные о номере телефона можно было уточнить у самой компании, отмечается в материалах суда.

Кроме того, в качестве аргумента об отказе банк указал, что по итогам 2021 года компания "Пром-Степень" задекларировала незначительную прибыль. Однако ни N115-ФЗ, ни нормативные акты ЦБ РФ не связывают наличие признаков сомнительных операций с низкой рентабельностью.

Среди доводов Райффайзенбанк также привел то, что значительная часть зачислений по счетам "Пром-Степень" происходила от одного контрагента — ООО "Велес+". Однако после первого отказа компания направляла в банк сопроводительное письмо, в котором объясняла, что "Велес+" является основным контрагентом и прикладывала договор.

Помимо этого, банк указал, что компания и некоторые ее контрагенты отнесены к средней степени риска совершения подозрительных операций. Однако изменения в N115-ФЗ о работе платформы "Знай своего контрагента", которая содержит информацию об уровнях риска, вступили в силу только летом 2022 года, то есть спустя два года после отказа банка.

Райффайзенбанк также сообщил, что, согласно своим внутренним правилам, не работает с компаниями, деятельность которых связана с торговлей и обработкой отходов и лома материалов, включая черные, цветные и драгоценные металлы. За исключением компаний, задекларированный объем выручки которых превышает 5 млрд. руб. В связи с этим банк воспользовался правом, которое предусмотрено N115-ФЗ? и в феврале 2020 года отказал компании "Пром-Степень" в открытии счета.

Суд посчитал отказ банка неправомерным, так как у него отсутствовали основания полагать, что компания причастна к экстремистской деятельности или терроризму либо к деятельности по легализации средств. Также у банка не было доказательств того, что компания предоставила какие-либо неверные документы.

"Ответчиком не представлено доказательств того, что действия банка, выразившиеся в отказе от заключения договора банковского счета (вклада) от 18.02.2020, были обоснованы и законны, а финансово-хозяйственная деятельность общества запутанна, не очевидна, не имеет реальной цели, а наоборот, преследовала цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем...", — говорится в материалах суда.

В связи с этим суд обязал Райффайзенбанк заключить договор банковского счета с ООО "Пром-Степень".

Теги: ОТКАЗЫ

Еще по этой теме:

  • 8 декабряПлатформа "Знай своего клиента" на треть сократила количество отказов бизнесу в проведении операций — ЦБ
  • 15 сентябряРосфинмониторинг дал рекомендации клиентам финорганизаций, которым отказали в обслуживании в рамках закона № 115–ФЗ
  • 28 июляЦБ РФ будет рекомендовать банкам и платежным системам не проводить платежи в пользу компаний из списка с признаками нелегалов
  • 27 июляБанки начали отказывать в обслуживании компаниям из черного списка ЦБ
подписаться на новости

Введите свой email и мы будем информировать о самых важных событиях в области комплаенс: изменения в законодательстве, аналитику, обновления санкционных списков и т.д.

Конфиденциальность ваших данных гарантируем.

  • Главная
  • Новости
  • Мероприятия
  • Возможности
  • Статистика
  • Контакты
  • Об Интерфаксе
16+

Сетевое издание «Х-Compliance». Доменное имя X-COMPLIANCE.RU. Свидетельство о регистрации средства массовой информации ЭЛ № ФС 77 — 84696 выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 06.02.2023.

Исторические данные: Сетевое издание «Х-Compliance». Доменное имя - XCO.NEWS. Свидетельство о регистрации средства массовой информации ЭЛ № ФС 77 — 70754 выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 21.08.2017.

Редакция сетевого издания «X-Compliance» не несет ответственность за мнения экспертов, использованные в материалах издания. Публикуемые мнения могут не совпадать как с позицией редакции сетевого издания «X-Compliance», так и с позицией органов и организаций, осуществляющих контроль и надзор в соответствующей сфере. Информация публикуется исключительно в целях доведения существующих экспертных мнений до сведения заинтересованных лиц.

© 1991–2025 АО «Финмаркет». Все права защищены.

Вся информация, размещенная на данном веб-сайте, предназначена только для персонального пользования и не подлежит дальнейшему воспроизведению и/или распространению в какой-либо форме, иначе как с письменного разрешения АО «Финмаркет»

Учредитель АО «Финмаркет»

127006, город Москва, улица Тверская-Ямская 1-я, дом 2, строение 1, комната 2411

Главный редактор Новиков А.В.

E-mail: info@x-compliance.ru

Телефон: +7 (495) 357-88-08

Если вы нашли опечатку на странице, нажмите Ctrl+Enter

Политика обработки персональных данныхУсловия использования информацииОбработка файлов cookieОбщие условия использования закрытой части X-Compliance