Комиссия при ЦБ РФ поддержала отказ банка открыть счет юрлицу по N115-ФЗ, суд встал на сторону компании
Райффайзенбанк отказался открыть счет свердловской компании, сославшись на "антиотмывочное" законодательство. Юрлицо попыталось обжаловать решение банка в межведомственной комиссии при ЦБ РФ, но она поддержала позицию кредитной организации. После этого компания обратилась в суд, он счел доводы банка необоснованными, а решение об отказе открыть счет — незаконным.
Согласно материалам Арбитражного суда Москвы, с которыми ознакомился "Интерфакс", в феврале 2020 года Райффайзенбанк отказал в открытии счета ООО "Пром-Степень", которое занимается торговлей ломом и цветным металлом (основной ОКВЭД). В качестве обоснования своего решения банк сослался на закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (N115-ФЗ), но не указал, какие конкретно факторы стали причиной отказа.
Позднее компания подала пояснения и документы в банк, чтобы все-таки заключить договор, однако кредитная организация не изменила своего решения. После повторного отказа банка компания обратилась в межведомственную комиссию при Банке России. ЦБ сообщил, что комиссия также не нашла причин для пересмотра решения Райффайзенбанка.
Затем "Пром-Степень" обратилась в суд, так как согласно 846-й статье Гражданского кодекса РФ банк обязан заключить договор с клиентом по объявленным банком условиям в рамках закона и банковских правил. Договор, который хотела заключить компания, является публичным, его условия размещены на сайте банка в открытом доступе. Следовательно, Райффайзенбанк должен был заключить договор.
В отзыве на исковое заявление Райффайзенбанк указал, что деятельность компании "обладала признаками подозрительности". Одним из таких признаков банк называл 12 видов экономической деятельности, зарегистрированных в ЕГРЮЛ, а также то, что телефон компании совпадает с телефонами других юридических лиц. При этом в законе нет ограничений по количеству видов деятельности, которые может указать компания. А данные о номере телефона можно было уточнить у самой компании, отмечается в материалах суда.
Кроме того, в качестве аргумента об отказе банк указал, что по итогам 2021 года компания "Пром-Степень" задекларировала незначительную прибыль. Однако ни N115-ФЗ, ни нормативные акты ЦБ РФ не связывают наличие признаков сомнительных операций с низкой рентабельностью.
Среди доводов Райффайзенбанк также привел то, что значительная часть зачислений по счетам "Пром-Степень" происходила от одного контрагента — ООО "Велес+". Однако после первого отказа компания направляла в банк сопроводительное письмо, в котором объясняла, что "Велес+" является основным контрагентом и прикладывала договор.
Помимо этого, банк указал, что компания и некоторые ее контрагенты отнесены к средней степени риска совершения подозрительных операций. Однако изменения в N115-ФЗ о работе платформы "Знай своего контрагента", которая содержит информацию об уровнях риска, вступили в силу только летом 2022 года, то есть спустя два года после отказа банка.
Райффайзенбанк также сообщил, что, согласно своим внутренним правилам, не работает с компаниями, деятельность которых связана с торговлей и обработкой отходов и лома материалов, включая черные, цветные и драгоценные металлы. За исключением компаний, задекларированный объем выручки которых превышает 5 млрд. руб. В связи с этим банк воспользовался правом, которое предусмотрено N115-ФЗ? и в феврале 2020 года отказал компании "Пром-Степень" в открытии счета.
Суд посчитал отказ банка неправомерным, так как у него отсутствовали основания полагать, что компания причастна к экстремистской деятельности или терроризму либо к деятельности по легализации средств. Также у банка не было доказательств того, что компания предоставила какие-либо неверные документы.
"Ответчиком не представлено доказательств того, что действия банка, выразившиеся в отказе от заключения договора банковского счета (вклада) от 18.02.2020, были обоснованы и законны, а финансово-хозяйственная деятельность общества запутанна, не очевидна, не имеет реальной цели, а наоборот, преследовала цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем...", — говорится в материалах суда.
В связи с этим суд обязал Райффайзенбанк заключить договор банковского счета с ООО "Пром-Степень".