Росфинмониторинг и Минфин задумались о регулировании игровых валют

Когда говорят о противодействии отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), обычно на ум приходят банки с их контролем за клиентом, анализом его операций и многочисленными списками подозрительных активностей. Менее известно, что в международной практике подобный контроль охватывает очень широкий список субъектов, включая операторов сотовой связи, нотариусов и ювелиров.

Тем более занятно, что в этом списке официально пока нет довольно очевидных кандидатов — операторов многопользовательских игровых платформ (MMORPG) с встроенными инструментами расчета: различными дублонами, манами, артефактами, которые могут передаваться от одного игрока к другому и имеют вполне понятную стоимость в фиатной валюте. 

Особым удобством для отмывания является слабая идентификация при регистрации — часто достаточно электронной почты или идентификатора Google. 

ВАЛЮТНЫЙ РЫНОК АРТЕФАКТОВ

Схемы отмывания просты и разнообразны. Можно купить артефакт с одного аккаунта и продать его кому-то из игроков за реальные деньги. Можно купить аккаунт целиком и продать на eBay или в комьюнити пользователей. Отдельные игры, например, Second Life, допускают прямую конвертацию внутренней валюты во внешнюю, но для нынешних времен это слишком одиозно.

Тем не менее в любой развитой игре ликвидность артефактов не меньше, чем у мягких валют различных государств на валютном рынке. Для ухода от налогообложения эти схемы могут быть не очень эффективными, а вот для отмывания доходов от социальной инженерии или взлома банковских приложений — вполне. То, что операторы платформ в принципе не обязаны сообщать о подозрительной активности, приводит к разрыву прослеживаемой цепочки транзакций.   

Эта проблема стала очевидной довольно давно. Одно из первых академических упоминаний относится к 2008 году, когда бывший полицейский и ведущий эксперт по борьбе с отмыванием Кевин Салливан опубликовал статью "Отмывание виртуальных денег и мошенничество: Second Life и другие онлайновые сайты, ставшие мишенью преступников", в которой подробно описал возможную типологию использования MMORPG в криминальных целях.

Следующей значимой вехой стал выход в 2014 году отчета FATF «Виртуальные валюты: основные определения и потенциальные риски в сфере ПОД/ФТ», в котором FATF определил большинство игровых валют в категорию неконвертируемых виртуальных валют, имеющих ценность только в пределах своей платформы, тем самым отделив их от таких инструментов, как биткоин или WebMoney, а также от свободно конвертируемых игровых валют, таких как Linden Dollars в Second Life.

При этом степень риска для "хороших" игровых валют, очевидно, была определена как заметно более низкая, чем для конвертируемых, хотя в отчете явно упоминалось, что даже для них нет гарантии от появления вторичного рынка конвертации. 

И действительно, рынок MMORPG стремительно растет. Диапазон прогнозов на ближайшие годы — от $50 млрд до $120 млрд в год. Мы можем только догадываться, каков объем вторичных продаж, но очевидно, что есть множество драйверов для роста этого показателя — от исходных игровых мотивов до инструментов заработка и инвестиций. Не менее уверенно можно сказать, что значительная доля вторичного рынка — от неуплаты налогов за операции до прямого отмывания денег — проходит вне зоны контроля.

ИНТЕРЕС РЕГУЛЯТОРОВ

Велика ли озабоченность этой проблемой? Пока, скорее, нет. Во-первых, объем рынка достаточно невелик, чтобы прятать на нем большое количество нелегальных операций. Во-вторых, рынок плохо приспособлен для больших криминальных транзакций — любая большая операция вызывает пристальный интерес со стороны игрового комьюнити. В-третьих, сами операторы MMORPG неоднозначно относятся к вторичному рынку: бытует мнение, что возможность купить за деньги слишком эффективные ресурсы сильно снижает мотивацию большинства игроков. В-четвертых, на полях борьбы с отмыванием есть много более очевидных задач, например, криптовалюты или хавала. Поэтому на данный момент игровые валюты не находятся в фокусе внимания антиотмывочных служб.

Сохранится ли такое положение в будущем? Не факт. В конце июля 2023 года Росфинмониторинг сообщил, что видит факты использования игровых валют в противоправных целях и занимается мониторингом этой тенденции. Ранее о своей озабоченности проблемой и необходимости регулирования игровых валют говорили в Минфине. Отношение регуляторов неизбежно будет меняться из-за роста популярности MMORPG, развития технологий виртуальных миров и метавселенных и расширения их внутреннего функционала. Рост количества "хороших" трансакций и среднего чека позволяет прятать среди них трансакции "плохие".

Абсолютно очевидно, что меры по борьбе с отмыванием денег тем или иным способом будут распространяться и на все эти феномены. Регуляторы стали гораздо лучше понимать риски ограниченных платежных инструментов — в России, например, успешно проанализированы случаи махинаций с Пушкинской картой или материнским капиталом, и это знание можно использовать в виртуальных мирах.

В наиболее очевидных случаях это уже происходит: упомянутая выше Second Life еще в 2019 году перевела все финансовые операции внутри игры в отдельную компанию Tilia, получившую лицензию как финансовый сервис со всеми необходимыми механизмами ПОД/ФТ. Аналогичные меры все чаще используются и торговыми площадками типа eBay, которые рассматривают торговлю игровыми артефактами и аккаунтами как отдельную категорию риска. 

Скорее всего, сформировавшийся в процессе регулирования криптовалют подход — неважно, как технологически устроен инструмент, если им можно платить, то он должен максимально соответствовать общим принципам ПОД/ФТ, — вскоре будет интенсивно применяться к виртуальным мирам. Осталось разве что понять, будут ли там присутствовать виртуальные налоговые инспекции и финансовые разведки или они пока будут руководить процессом извне.