Изменения в перечень документов для оценки финположения физлиц при выдаче кредитов заработают в 2027 году

Изменения в перечень официальных документов для оценки финансового положения физлиц при выдаче кредитов заработают в 2027 году, говорится в информационном материале ЦБ "Обзор банковского регулирования".

ЦБ сообщил, что по итогам обсуждения с банками изменений в резервирование ссуд уточнил отдельные проектируемые нормы. Большая часть изменений вступит в силу с 1 октября 2026 года (вместо 1 апреля 2026-го), а изменения в перечень официальных документов для оценки финансового заемщика — физлица заработают в 2027-м. Такой подход даст банкам больше времени для адаптации своих операционных процессов под новое регулирование, говорится в обзоре.

Банк России ранее сообщал, что планирует зафиксировать закрытый перечень официальных документов для оценки доходов, в том числе включающий государственные информационные ресурсы (например, Госуслуги). Это позволит исключить использование недостоверной информации для оценки финансового положения заемщика. Сейчас банки могут учитывать любую информацию, в том числе ненадежную, например, анкету по форме банка.

При этом ЦБ планировал дать возможность включать в портфель однородных ссуд (ПОС) без официального подтверждения доходов ссуды до 200 тыс. рублей (кроме ипотеки и автокредитов), но с повышенным резервом 5%. Ссуды до 1 млн рублей при плохом финансовом положении заемщика ЦБ предлагает включать в ПОС, но с минимальным резервом 5%, а ссуды более 1 млн рублей — с резервом 21%. При этом у банка сохранится возможность индивидуальной оценки ссуд, и при наличии существенных факторов он сможет снизить резерв.

ЦБ в обзоре также сообщил, что обновил подход к определению достаточности платежа для оценки качества обслуживания долга (КОД) по ссудам юрлицам. Платеж по нерыночной ссуде не может быть признан достаточным для оценки КОД. Если ссуда рыночная, индикатор достаточности платежа по ней будет равен 4/5 процентной ставки, установленной в кредитном договоре (сейчас индикатор льготных ставок — 2/5 ключевой ставки). Это поможет упростить расчет платежа для банков и снизить операционную нагрузку относительно ранее предложенных новаций. При этом если платеж по ссуде не является достаточным, то будет приравниваться оценка КОД к оценке финансового положения заемщика.