ЦБ рассчитывает принять летом нормакт о новом порядке расчета достаточности капитала для универсальных страховщиков
Банк России направил на согласование в Минюст РФ проект нормативного акта по расчету достаточности капитала в сегменте страховщиков "не жизни" и ожидает его выхода до конца июля, сообщил "Интерфаксу" заместитель руководителя департамента страхового рынка Банка России Никита Теплов в кулуарах конференции Всероссийского союза страховщиков (ВСС).
Он отметил, что документ начнет действовать с 2027 года.
"Проект нормакта ЦБ по капитализации страховщиков "не жизни" направлен в Минюст на регистрацию, это займет 1-2 месяца. Но вступает документ в силу с 2027 года, на подготовку отводится страховщикам определенный период", — уточнил Теплов.
Как сообщалось ранее, аналогичные риск-ориентированные подходы были применены ЦБ прежде к страховщикам жизни. В результате всем участникам рынка страхования жизни по совокупности, согласно оценкам ЦБ, удалось высвободить около 60 млрд рублей капитала. По словам Теплова, страховщики жизни были удовлетворены результатом применения нового подхода.
"Просто учимся считать точнее риск, для разных портфелей компаний страховщиков в сегменте "не жизни" это будет иметь неодинаковый эффект. Здесь страховщики с более диверсифицированными портфелями будут иметь лучший эффект, регуляторные требования по капиталу окажутся ниже", — сказал он.
В настоящее время в целом статистика ЦБ показывает, что российские страховщики прошли первый квартал достаточно хорошо. "С финансовой устойчивостью игроков проблем нет, запас финансовой устойчивости компаний сегмента большой", — резюмировал Теплов.
Как сообщал ранее "Интерфакс" со ссылкой на главу департамента страхового рынка ЦБ РФ Илью Смирнова, обсуждение новых подходов к определению капитала и его достаточности с учетом риск-ориентированных подходов со страховым сообществом ЦБ провел заблаговременно.
Избегая математического языка, Смирнов тогда пояснил агентству общий смысл внедряемых ЦБ подходов: расчетные модели достаточности капитала тестируются с точки зрения устойчивости к основным гипотетически возможным шокам (не прогнозируемым ЦБ, но к тем, которые уже случались и знакомы рынку). Он отметил, что один из возможных факторов давления на капитал для страховщиков "не жизни" — "рост убыточности". "Мы говорим, допустим, она меняется. У вас достаточно капитала пережить увеличение убыточности? Достаточно — хорошо, недостаточно — вам надо либо менять что-то с договорами, либо увеличивать капитал", — пояснил руководитель департамента ЦБ.
"Второй значимый фактор — "катастрофические риски". Это крупное разовое событие, которое очень значимо повлияет на выплаты компании. Допустим, никогда этот риск не реализуется, но крушение поезда, а еще хуже — столкновение двух поездов или столкновение двух кораблей, либо падение самолета исключить невозможно. В этой ситуации достаточно ли у страховщика капитала расплатиться по этим договорам? Если недостаточно, то история выходит странная в страховании: я собрал денег, говорил, что в случае чего заплачу, а в случае чего — у меня денег заплатить нет", — дополнил Смирнов в качестве примера, комментируя идею уточненного подхода регулятора.
Новый подход по расчету достаточности капитала, избранный ЦБ, "позволил страховщикам жизни высвободить 60 млрд рублей капитала", определял глава департамента страхового рынка Банка России по итогам прошлого года. Он уточнил, что участники рынка страхования жизни смогли направить часть этих средств на выполнение своих бизнес-задач.