Существенные события за период с 13 по 17 ноября

X-COMPLIANCE

• X-Compliance доработал модуль "Правило 50%": с 16 ноября 2023 года в системе доступна проверка компаний на риски по "Правилу 50%" в рамках санкций Канады (DFATD). При определении возможности распространения действия "Правила 50%" учитываются критерии согласно документу Budget Implementation Act, 2023, No. 1, который внес изменения в Special Economic Measures Act и Justice for Victims of Corrupt Foreign Officials Act.

РЕГУЛЯТОРЫ

• Европейскому союзу нужна собственная версия американской SEC, а также единый рынок капитала, чтобы привлекать в экономику региона достаточные объемы финансирования для решения стоящих перед ним задач, заявила президент ЕЦБ Кристин Лагард. По словам Лагард, ни государства Евросоюза, обремененные долгами, ни банки не могут найти ресурсы, необходимые для решения проблем, связанных с глобализацией, демографией и декарбонизацией.
• ФНС намерена включить в обновленный перечень государств и территорий, не обеспечивающих обмен информацией для целей налогообложения с Российской Федерацией, США, Соединенное Королевство Великобритании и Северной Ирландии, Швейцарию, Германию, Латвию и Украину в связи с тем, что от этих государств поступили официальные заявления об отказе осуществлять обмен информацией по налоговым вопросам с РФ.
• Президент России назначил Антона Лисицына заместителем директора Росфинмониторинга. Новый заместитель директора курирует развитие и совершенствование информационных технологий ведомства, их применение в оценке рисков в сфере ОД/ФТ.
• ЦБ отменяет действие послаблений по условиям соблюдения норматива краткосрочной ликвидности (НКЛ), системно значимые банки с 1 марта 2024 года должны поддерживать норматив на уровне 100%. "Отказ от послабления по НКЛ необходим для улучшения ситуации с управлением СЗКО краткосрочной ликвидностью, удлинения базы фондирования, выравнивания конкуренции между банками. При этом для облегчения перехода кредитных организаций на соблюдение норматива им будут открыты безотзывные кредитные линии (БКЛ)", — отметил ЦБ.
• ЦБ продлил до 31 марта 2024 года отмену ограничения ПСК по потребкредитам банков для выравнивания среднерыночного значения показателя на основе текущих рыночных данных. Изначально отмена ограничения к ПСК была введена в августе и должна была продлиться до 31 декабря 2023 года.
• ЦБ утвердил поправки в базовый стандарт для инвестиционных советников, которые, в частности, дают новое определение индивидуальной инвестиционной рекомендации (ИИР). Теперь ИИР будет считаться информация, если в ней есть указание, что инструмент соответствует финансовому положению клиента, его целям, допустимому риску, ожидаемой доходности независимо от наличия дисклеймера.
• Росфинмониторинг 14 и 16 ноября обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
• 15 ноября вышел очередной номер "Вестника Банка России". В нем регулятор, в частности, опубликовал ряд официальных документов.
• ЦБ вместе с правительством обсудит предложение депутатов дифференцировать ставки по льготной ипотеке в зависимости от уровня доходов населения в том или ином регионе, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в Госдуме. Председатель Госдумы Вячеслав Володин в ходе пленарного заседания предложил рассмотреть возможность дифференциации ставки по льготной ипотеке в привязке к средним зарплатам по регионам.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

• Комитет Госдумы по финрынку предлагает дифференцировать размер кредитного плеча для работы форекс-дилеров, оставив его на уровне 1/50 для квалифицированных инвесторов — физических лиц и снизив до 1/30 для граждан, которые не признаны квалифицированным инвестором. Комитет подготовил данное предложение ко второму чтению законопроекта (N372029-8).
• Депутаты Госдумы и сенаторы предлагают исключить из кредитной истории физических лиц сведения о месте рождения, что ускорит процесс предоставления кредита, если человек родился в населенном пункте, который уже не существует, переименован, либо находится за пределами РФ. Законопроект (N486313-8) опубликован в электронной базе данных парламента. Сведения о месте рождения предлагается исключить из титульной и закрытой частей.
• Комитет Госдумы по финрынку перенес на следующий год принятие во втором чтении целого ряда законопроектов, среди которых — проект закона о смягчении работы банков такими интернет-платформами, как Avito и VK; проект закона о праве ЦБ оценивать уровень зарплат топ-менеджеров финорганизаций; проект закона, обязующий банки погашать потребительский кредит за счет страховки.
• В России могут законодательно закрепить интеграцию операторов выпуска ЦФА друг с другом или через операторов обмена. Об этом сообщил председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. В Госдуме такая работа уже ведется, первые ее результаты могут появиться в первой половине 2024 г., добавил депутат.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

• ЦБ выявил нелегальные компании, которые под видом оказания услуг по хранению вещей фактически выдают займы под их залог и работают, маскируясь под ломбарды. Подмена договора займа на договор хранения позволяет лжеломбардам существенно завышать проценты по займам, установленные для легальных участников рынка. Имущество, переданное таким компаниям, не застраховано, тогда как для ломбардов это обязательное требование.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

• Минтранс намерен в 2024 году установить на четыре объекта транспортной инфраструктуры системы для идентификации пассажиров с помощью биометрии. Об этом говорится в одобренной правительством стратегии цифровой трансформации транспортной отрасли до 2030 года. Изначально планировалось, что к концу 2023 года проход по биометрии запустят в 6% российских аэропортов (как минимум в 12).

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

• Антимонопольный регулятор Италии Italian Competition Authority (AGCM) оштрафовал шесть энергокомпаний в общей сложности более чем на 15,5 млн евро в связи с повышением ими цен на энергоресурсы для потребителей, несмотря на действовавший правительственный запрет на подъем стоимости электричества и газа в одностороннем порядке. По данным AGCM, компании завышали цены для потребителей в период с 10 августа 2022 года по июнь 2023 года, нарушая таким образом правительственные директивы, защищавшие покупателей от произвольного подъема цен на услуги энергокомпаний.
• Европейские регуляторы опасаются, что сделка по покупке американским производителем ПО для обработки изображений Adobe Inc. владельца сервиса проектирования интерфейсов Figma нанесет ущерб конкуренции, и готовятся на следующей неделе предъявить компаниям формальные претензии. По словам источников, регуляторы ЕС полагают, что сделка Adobe и Figma может ограничить развитие инноваций и привести к росту цен в секторе.
• МТС отменяет плату за раздачу интернета со смартфона для всех тарифов, включая безлимитные. Отменить плату за раздачу интернет-трафика с мобильных устройств от крупнейших сотовых операторов РФ требовала ФАС: в сентябре служба направила операторам соответствующее предупреждение, которое они должны были исполнить в течение месяца.
• ФАС РФ проводит антикартельные проверки 12 производителей куриных яиц и мяса кур в связи с повышением цен в оптовом сегменте. Проверки прошли в Тюменской, Ленинградской, Нижегородской, Белгородской, Новгородской, Омской, Тамбовской, Ростовской областях, Татарстане и Ставропольском крае.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

• Платежная система "Мир" одобряет использование российскими банками своих терминалов для оплаты за границей. Национальная система платежных карт (НСПК, оператор карт "Мир") может дать банкам дополнительные разъяснения по этому поводу, рассказал глава НСПК Владимир Комлев. Это поможет устранить неопределенность при приеме подобных платежей.
• Тинькофф Банк запускает денежные переводы для физических лиц в тайских батах через международную систему передачи финансовых сообщений SWIFT. "Тинькофф" продолжает планомерное расширение списка валют, доступных для международных переводов. Теперь клиенты "Тинькофф" могут переводить по международной системе SWIFT баты во все банки Таиланда. Услуга доступна для физических лиц", — сообщил представитель "Тинькофф".
• ВТБ первым из отечественных банков представил прототип реализации трансграничных b2b-переводов в цифровых рублях из России в Белоруссию. В рамках демонстрации на форуме Finopolis-2023 компания-клиент ВТБ перевела цифровые рубли со своего счета на платформе ЦБ на счет в цифровых рублях юрлица – резидента Белоруссии. Для перевода достаточно было выбрать получателя и указать необходимую сумму для списания, транзакция прошла в режиме реального времени в несколько кликов.
• Сбербанк не поддержал введение института небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ), сочтя, что это приведет к нарушению конкуренции в сфере платежных услуг в пользу компаний, которые сейчас не являются участниками финрынка. Эту позицию вместе с другими опасениями Сбера по поводу введения НППУ в своем письме в правительство, ЦБ и председателю профильного комитета Госдумы Анатолию Аксакову изложила АНО "Цифровая экономика".

КРИПТОВАЛЮТЫ

• Депутаты предложили ЦБ вернуться к рассмотрению вопроса о внедрении оптовой модели цифрового рубля, предназначенной для межбанковских платежей, эта модель рассматривалась регулятором в консультационном докладе (модель А), но в апреле 2021 г. от нее было решено отказаться и отдать предпочтение розничной модели. Предложение о расширении эксперимента по цифровому рублю содержится в рекомендациях трех профильных комитетов Госдумы на доклад ЦБ по единой ДКП на 2024-2026 гг.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

• FATF опубликовала отчет о рисках незаконных финансовых потоков в результате кибермошенничества. Группа отмечает, что кибермошенничество является крупной транснациональной организованной преступностью, которая в последние годы растет в геометрической прогрессии как по объему зарегистрированных случаев мошенничества, так и по их глобальному распространению.
• FATF опубликовала доклад о принимаемых мерах по ПОД/ФТ в Мьянме. Достигнутый юрисдикцией прогресс позволил группе повысить ее рейтинг по исполнению рекомендации 14 (услуги перевода денег или ценностей) с частичного до практически полного соответствия.
• FATF опубликовала доклад о принимаемых мерах по ПОД/ФТ в Камбодже. В целом юрисдикция добилась значительного прогресса в устранении недостатков системы ПОД/ФТ. В связи с этим группа повысила рейтинг страны по исполнению рекомендации 7 (целевые финансовые санкции, относящиеся к распространению ОМУ) с частичного до практически полного соответствия.
• FATF опубликовала доклад о принимаемых мерах по ПОД/ФТ в Монголии. Государство добилось значительного прогресса в устранении недостатков режима по ПОД/ФТ. В связи с этим группа повысила рейтинг страны с частичного до полного соответствия по исполнению рекомендации 8 (некоммерческие организации).
• FATF опубликовала доклад о принимаемых мерах по ПОД/ФТ в Таиланде. Государство добилось значительного прогресса в устранении недостатков системы по ПОД/ФТ, отметили в FATF. Это позволило повысить рейтинг страны до практически полного соответствия рекомендациям 1 (оценка рисков и применение риск-ориентированного подхода) и 26 (регулирование и надзор за финансовыми учреждениями).

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

• Объем средств, похищенных у граждан, за весь 2023 год составит 19 млрд руб., прогнозирует Сбербанк. Такую цифру привел зампред правления банка Станислав Кузнецов. По данным ЦБ, в 2022 г. объем хищений составил 14,2 млрд руб., т. е. в этом году показатель вырастет на 33%.

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

• Начальника управления МВД по Выборгскому району Ленинградской области заподозрили в получении крупной взятки (ч. 6 ст. 290 УК). Его задержали. Начальника управления полиции задержали в рамках расследования дела о незаконной вырубке леса. По данным следователей, с 2020 по 2022 год он каждый месяц получал взятки в обмен на оказание покровительства "черным лесорубам" в Выборгском районе. Общая сумма взяток превысила 8 млн руб.

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ

• Германская OBI GmbH хочет через суд запретить своей бывшей российской "дочке" — ООО "ОБИ ФЦ" — использовать товарные знаки, следует из определения о принятии иска к производству, опубликованного в картотеке арбитражных дел. OBI GmbH подала иск в Арбитражный суд Московской области 7 ноября. Суд назначил предварительное заседание по делу на 10 января 2024 г.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", "Ведомостей", "Коммерсанта", Financial Times, РБК