Существенные события за период с 20 по 24 ноября

РЕГУЛЯТОРЫ

• Совет директоров ЦБ установил новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на первый квартал 2024 года, ужесточил лимиты на выдачу потребкредитов и кредитных карт клиентам с показателем долговой нагрузки в диапазоне 50-80%.
• ЦБ продолжит проводить обсуждения с участниками рынка по реформе квалификации инвесторов до принятия соответствующего закона, но считает, что консенсус по основным параметрам достигнут, сообщил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг ЦБ Михаил Мамута.
• ЦБ планирует установить гибкий режим соблюдения нового национального норматива краткосрочной ликвидности, поэтапное внедрение которого начнется в 2025 году, заявила заместитель директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Елена Дзигоева.
• ЦБ решил не продлевать отдельные меры поддержки профессиональных участников рынка ценных бумаг, НПФ и управляющих компаний инвестфондов, действующие до конца 2023 года. Это связано с адаптацией организаций к текущим условиям, а также закреплением ряда мер в действующем регулировании.
• ЦБ принял решение не продлевать ряд послаблений, заканчивающих свое действие 31 декабря 2023 года, в связи со стабилизацией ситуации на страховом рынке. Кроме того, отмечает ЦБ, ряд временных требований к деятельности страховщиков, принятых ЦБ для поддержки страхового рынка, уже закреплен на постоянной основе в рамках изменения требований к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков.
• ЦБ продлил ряд мер поддержки страховщиков в условиях санкционного давления, в том числе продлил право не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию по ряду позиций до 31 декабря 2024 года, сообщил регулятор. В том числе речь идет о сведениях "о структуре собственности, контролирующих лицах, органах управления, составе членов общества взаимного страхования (ОВС)".
• ЦБ планирует продлить до конца 2024 года ряд послаблений для инфраструктурных организаций финансового рынка, в частности, право не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию. Так, инфраструктурные организации смогут не раскрывать сведения о структуре собственности и составе акционеров, аффилированных лицах, членах органов управления и иных должностных лицах, а также существенных условиях реорганизации.
• Росфинмониторинг 20 ноября обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
• 22 ноября вышел очередной номер "Вестника Банка России". В нем регулятор, в частности, опубликовал ряд официальных документов.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

• Минфин подготовил проект отрицательного отзыва правительства РФ на пакет законопроектов о создании института небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ), который учитывает замечания Минэкономразвития, банков и маркетплейсов. Проект отзыва был разослан в профильные ведомства в начале ноября.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

• Арбитражный суд Московского округа в четверг, 23 ноября, оставил в силе постановление Девятого арбитражного апелляционного суда, который 17 августа поддержал решение ФАС России от 18 февраля 2022 года о назначении ООО "Капитал лайф страхование жизни" штрафа в размере 726,3 млн рублей.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

• Народный банк Китая и Государственное управление по финансовому надзору КНР одобрили заявку компании Mastercard NUCC Information Technology Co. на проведение клиринговых операций по банковским картам в стране. Компания, которая была создана американской Mastercard Inc. и китайской NetsUnion Clearing Corp. (NUCC), может разрешить входящим в ее структуру учреждениям выпуск в Китае банковских карт в юанях под брендом MasterCard.
• НРД перенес срок прекращения использования системы SWIFT в качестве канала электронного документооборота по депозитарному обслуживанию (за исключением взаимодействия с иностранными депозитариями) с 1 января на 1 мая 2024 года.

КРИПТОВАЛЮТЫ

• SEC США подала в суд на криптовалютную биржу Kraken, утверждая, что она с сентября 2018 года отказывается регистрироваться в качестве биржи ценных бумаг, клирингового агентства, брокера или дилера. SEC утверждает, что большинство криптотокенов являются ценными бумагами и криптобиржи должны регистрироваться в регуляторе.
• Оператор криптовалютной биржи Binance Holdings Ltd. достиг соглашения с властями США, в рамках которого компания признала свою вину в нарушении правил борьбы с отмыванием средств и условий американских санкций. Binance заплатит штраф в размере $4,3 млрд, а основатель и глава компании Чанпэн Чжао уйдет в отставку и лично выплатит $50 млн штрафа. Новым руководителем биржи станет Ричард Тэн.
• Инвесторы вывели около $956 млн с криптобиржи Binance за последние 24 часа. Отток был небольшим по сравнению с активами на сумму более $65 млрд, которые остаются на Binance. Беспокойство инвесторов было вызвано отставкой основателя биржи Чанпэн Чжао и признанием Binance вины в несоблюдении правил борьбы с отмыванием средств и нарушении санкций, отмечает агентство.
• "Сбер" первым в России выдал кредит, залоговым обеспечением которого стали ЦФА. Пока операция прошла в тестовом режиме. В "Сбере" отметили, что новая процедура кредитования с использованием ЦФА помогает усиливать обеспечение и конструировать более сложные сделки финансирования, подходящие под потребности клиента. Заемные средства под залог ЦФА получила группа компаний "Дацик" — владелец торгового центра "Омега" в Тольятти.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

• FATF опубликовала поправки к рекомендациям, которые предоставят правоохранительным органам, подразделениям финансовой разведки, прокурорам, другим специалистам по возвращению активов и компетентным органам более надежный набор инструментов для выявления и конфискации преступных активов.
• FATF опубликовала обзор лучших практик по борьбе со злоупотреблениями в отношении НКО. Некоммерческий сектор играет жизненно важную роль в нашем обществе, оказывая помощь и поддержку нуждающимся группам населения во времена острого кризиса и часто в сложных обстоятельствах и регионах. К сожалению, благотворительный сбор средств также использовался для прикрытия финансирования терроризма, отмечает FATF.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

• Около 15% ипотечных договоров страхования имеют признаки бытового мошенничества, сообщил глава комитета по противодействию страховому мошенничеству ВСС Игорь Фатьянов на конференции во вторник. При этом ОСАГО, по его словам, по-прежнему остается лидером по числу выявленных случаев страхового мошенничества.
• Служба финуполномоченного направила 40 заявлений в правоохранительные органы по случаям с признаками мошенничества, сообщила финуполномоченный Светлана Максимова. Она определила несколько типов нарушений, которые потенциально наносят ущерб службе, один из них связан со скрытой цессией. Заявления службы находятся на разных стадиях рассмотрения, "общий ущерб мы по таким случаям сейчас оценивается в 149,5 млн рублей — это те деньги, которые бюджет службы недополучил".
• Спикер Госдумы Вячеслав Володин распорядился ознакомить депутатов с рекомендациями ЦБ по противодействию мошенническим практикам на финансовом рынке. С предложением предупредить депутатов выступил глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В рекомендациях ЦБ под грифом "для информирования руководителей и сотрудников государственных органов и организаций" говорится, что в настоящее время появилась новая мошенническая схема, направленная на получение личной и финансовой информации у сотрудников органов государственной власти и крупных предприятий.

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ

• Президиум СИП оставил в силе решение СИПа первой инстанции, который 27 июля отклонил заявление американской The Coca-Cola Company о признании недействительным решения Роспатента от 14 января 2022 года об охране знака "Фантола" (№712275) на имя ООО "Напитки из Черноголовки-Аквалайф" (Московская область).

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", "Синьхуа", Forbes, Financial Times, Bloomberg, Reuters, "Ведомостей"