Президент подписал закон о дистанционном открытии счетов в рамках экспериментального правового режима
Президент РФ Владимир Путин подписал закон, который разрешает банкам в рамках экспериментального правового режима (ЭПР) открывать счета гражданам без необходимости личного присутствия, сообщает официальный портал правовой информации.
В настоящее время это возможно, если клиент или его представитель ранее уже прошли идентификацию при личной встрече, а для иностранцев — через идентификацию в иностранных организациях.
Согласно действующему законодательству, открывать счета (вклады) без личного присутствия клиента или его представителя можно только в определенных случаях. Для российских граждан — если клиент или его представитель были идентифицированы ранее при личной встрече с организацией, которая входит в банковскую группу или холдинг, к которому принадлежит кредитная организация. Для иностранных граждан — если клиент был идентифицирован иностранной финансовой или банковской организацией из перечня стран, определенных правительством по согласованию с ЦБ РФ.
Одобренный закон позволяет кредитной организации открывать счета и вклады гражданам без личного присутствия, но в рамках специального регулирования, т.е. при проведении экспериментов ЦБ в сфере цифровых технологий по направлению "финансовый рынок" в рамках экспериментальных правовых режимов. Поправки вносятся в закон, регулирующий "антиотмывочное" законодательство (ФЗ-115).
Авторы в пояснительной записке отмечают, что сейчас банки развивают онлайн-сервисы по предоставлению банковских продуктов, проводят работу по оптимизации затрат и связанному с этим закрытию точек присутствия.
В связи с этим у клиента не всегда есть возможность обеспечить личное присутствие при открытии банковского счета (вклада). При этом полноценное закрепление в законодательстве РФ норм об удаленной идентификации для открытия счета требует всесторонней оценки таких новаций, в том числе с точки зрения рисков легализации (отмывания) преступных доходов, считают авторы законопроекта. "Реализация положений проекта федерального закона позволит банкам в рамках экспериментального правового режима апробировать наиболее оптимальные способы удаленной идентификации, что позволит расширить возможности российских кредитных организаций по приему на обслуживание как резидентов, так и нерезидентов", — говорится в пояснительной записке.
Закон вступит в силу через 10 дней после официального опубликования.
Ранее "Интерфакс" со ссылкой на источник сообщал, что ЦБ предложил допустить к эксперименту не более пяти банков, установить его срок в три года. Банки-участники должны будут использовать только российское сертифицированное ПО, обеспечивающее защиту от мошенничества с применением ИИ (например, поддельного видеоизображения). Для этого клиента проверят с помощью случайных фраз, жестов и неожиданных вопросов.
Эксперимент предусматривает ограничения: физические лица смогут снимать наличные и переводить не более 100 тыс. рублей в месяц по таким счетам; лимиты для юридических лиц не устанавливаются. Сеансы видеосвязи будут записываться и храниться не менее пяти лет.